这些年，随着经济的高速发展，银行的业务拓展十分迅猛，各类风险频现。风险种类之多、之奇、之怪，可谓是闻所未闻、见所未见！作为一个基层网点的柜员，每时每刻都在跟各种风险做战斗，可以说是踏着风险在行走。风险来自方方面面，风险无处不在，风险无时不在，风险在你我他的身边。
风险之于你
元旦那天上班，有一个客户来办理挂失，当她把身份证递进来的那一瞬间，我觉得这个身份证上面的照片好面熟，似曾相识。在核查身份证的时候，我突然想起来，这不就是上个月中旬来网点扯了几次皮，坚持是本人非要挂失，还投诉我们的那个女人拿的身份证吗？记得那天，一位三十多岁的女士来窗口办理挂失业务，身份证上的照片和本人十分相似，特别是五官，基本相同。唯一的不同就是，身份证上的照片是披着头发，脸比较消瘦；而本人是扎着马尾，脸比较圆润，比照片年轻漂亮。我们同事办理这个业务的时候还是比较谨慎，有点怀疑不是本人。同事照例询问了一些身份证上面的信息，比如身份证号、家庭住址，她都对答如流。又问了卡面上的余额，大致开户时间，她都基本回答正确。后来，在综合员授权环节，我们综合员觉得身份证和照片有差距，再次询问她，她说之前做了微整形的，这身份证是本人的，坚持要办。综合员把身份证传给其他同事看，其他同事也都觉得五官基本一致，就是脸型有差距。我们觉得就算微整形，应该不太可能把长脸整成圆脸。最后一致结论是，不予办理，需客户提供相关辅助证件。当天下午，这个客户拿着户口本又来到了网点，基于户口本上没有照片，并不能证明身份证与本人是同一人，因此还是不予办理。过了几天，这个客户又来了，这回拿来了结婚证。可是结婚证上的照片和身份证上的是一样，和本人还是有差距，我们还是没有给予办理。这一回，客户在网点大吵大闹，借机撒泼，投诉95533说我们员工服务态度不好，闹得人心烦躁。曾一度想息事宁人，给她办了算了，省得在大厅里大吵大闹，但是考虑到可能存在的风险还是没有办理。今天，户主本人拿着身份证坐在我的窗口前，我很庆幸我当时没有冲动，我们坚持了原则。细问得知，原来之前来的那个人是户主的亲妹妹，两人长得十分相似，她说她妹妹经常拿着她的身份证出去办事，别的地方基本都蒙混过关了，就在我们建行给卡了。户主很感激我们建行，说把钱存在我们建行安全、放心。试想，如果那天我们思想松懈了，风险意识薄弱，没有坚持风险防范原则，因为客户的大吵大闹给她办理了，若干个月以后，户主本人来挂失换卡取钱，后果会怎样？我们该承担什么样的责任？
风险之于我
2013年12月，西安各大银行发生了一件大事，各大银行屡屡接到投诉，储户的银行卡被盗刷了，卡从未离身，卡上的资金却不翼而飞。168名客户，700多万元的存款，不知去向。最后通过银行的监控录像和银行流水查出，是由一个来自台湾的四人犯罪团伙所为。这四人，分别在西安的各大银行ATM机安装了真空摄像头和卡槽，盗取了客户的银行卡信息和密码，然后复制卡片在ATM机上提现以及在POS机上消费，700多万就这样被盗走了。银行监控录像显示，这四人在将近五个月的时间里，在各大银行的ATM机将犯罪工具拆了又装、装了又拆，被清清楚楚的记录在银行的监控录像里。可是，在长达五个月的时间，这么多家银行，这么多个网点，居然没有一个发现的。 事实上，各大银行都是有规定的，对于各自银行辖区内的所有摄像头都是有专门的监控室全天候进行24小时实时监控的，也有文件明文规定各个网点必须指派专门工作人员对前一天的监控录像进行回放，而且所有的监控通道都要回放一遍。在这个环节，哪怕是有一家银行的一个网点的工作人员录像回放工作做到位了，也不至于让犯罪分子如此明目张胆的进行犯罪活动，以至于造成客户无法挽回的损失。面对社会舆论的巨大压力，，面对广大客户的巨额损失，这样明显的风险防范控制失误，作为银行人，我们情何以堪？
风险之于他
去年夏天，我们网点发生了一件怪异的事情。一位客户拿着自己的银行卡到网点来，说他的卡突然在取款机上取不了钱了，让我们帮忙查一下是什么原因。通过查询卡的状态，发现已挂失领卡。但客户称自己没有办理挂失，卡片在自己身上，好端端的没必要挂失啊。通过查询特殊事物，发现他的卡是前一天挂失的。我们翻查挂失底卡，底单上的名字、卡号以及身份证号码都和我们DCC系统预留的一致，而且还有身份证核查的头像，只是头像跟眼前的这个客户有差异。然而客户坚持说这个卡他本人没有办理挂失，可是白纸黑字的挂失单在那里放着啊，难道是有人假冒他来办理挂失了？不可能啊，我们建行有规定，挂失业务必须得是客户本人，代理的必须要有代理挂失承诺书。更何况，在这个业务上我们工作人员是十分谨慎的，身份证和本人是核对了又核对，还要主管授权办理。不可能经办员和授权员都没发现，毕竟这种概率是很低的。我们调看监控录像，监控录像显示办理挂失的时候经办员和授权员都拿身份证和客户本人核对了的，并且监控录像中的男子和我们人行系统联网核查的照片非常相像，大家一致认为是客户本人办理的挂失，只是不是眼前的这个男子罢了。我们初步怀疑是眼前这个男子恰巧捡了这张卡，然后跑到银行来取钱。但是，很快这种猜想就被推翻了，因为客户能说出这种卡的具体余额、最近交易金额地点以及卡片开卡的时间和开户网点，并且客户还出示了身份证。身份证上的名字和DCC系统卡片名字一模一样，只是身份号码略有区别出生年月日以及地址都是一样的，客户说他办二代身份证的时候，公安局把他的身份证号码改了。在人行身份证核查系统核查发现，他手上的这个身份证是有效的，并且照片和本人是一致的。但尽管这样，还是无法证明这种被挂失的卡片就是眼前这个男子的。我们要求眼前这个男子出具公安局的证明，证明他的身份证号码变更信息。第二天，这个男子真的拿来了一份公安局的身份证号码变更证明，我们顿时傻眼了。这可怎么办，天底下不会有如此凑巧的事情吧。我们把整个事情的经过跟他一起详细讲了一遍，两个人都真是存在，身份证真实有效，那个办理挂失的客户又电话联系不上，通过各种查询发现那个客户是用挂失的这个身份证号登记的手机号，手机号是正常使用状态。并且办理挂失后卡上的余额5000多块钱一份都没有动，种种迹象现有证据无法证表明办理挂失的那个男子不是小偷之类的人。现有证据无法证明卡片的主人到底是谁，看来只能打电话报警了，交给警方来处理这件事。在谈到交给警方处理这件事的时候，他突然想起来了，他说好几年前买保险的时候碰到过一个人跟他同名同姓、身份证号相同的，那个人是他同村的。他说他知道那个人，两人为买保险的事见过面，只是现在大家都不在老家了。我们让他尽快想办法找到此人，告诉他只有两个人同时在场，才能解决这个问题。第二天，这名男子真的带着之前的那个办理挂失的客户一起来了，两人都到网点来了。原来确有此事，两人曾经同名同姓同身份证号码好多年，直到这名男子办理保险时才发现，那时到公安局改过身份证号码，只是这张卡片当时因为某件事耽误没改过来，这么多年用着都非常好，从没出现过什么问题，也就没想起这个卡的身份证号码没改过来。碰到如此巧合的时间，只怕也是世间少有啊！面对这样的风险，我们银行有时也真的是无能为力啊，仅靠我们的肉眼是无法防范识别的！
基层一线网点的员工每一天都要处理大量的业务，要接待社会上形形色色的人；而各种风险就可能隐藏在这每一笔业务中，隐藏在每一个客户身上，正等待着您的火眼金睛去识别。银行的风险可能来自你，也可能来自我，还可能来自他。总之，银行风险无处不在。作为银行工作人员，我们必需时刻保持清晰的头脑，提高警惕，加强风险意识，将一切风险扼杀在摇篮里！
