规范销售行为 践行双基要求

    作为建行营销前沿的个人客户经理，身处瞬息万变的时代，面对形形色色的客户，营销日新月异的产品，市行个金部努力提升业绩的同时，安全合理地为客户提供满意服务，在营销工作中做到规范销售行为，践行双基要求。

    熟知产品特性，找准营销亮点。我行个人条线理财产品也是种类繁多，包括自营特色理财产品和代销理财产品，其中我行自营特色理财产品按风险属性有保本和非保本类，按产品期限不同有固定期限和开放式类，按投资于债券、股票、基金、信托、汇率、信用、商品等投资标的不同，有固定收益类与浮动收益类；代销类理财产品更为丰富，代销保险、基金、贵金属等，每一类代销产品又有无数的品种细分。在营销过程中，充分利用丰富的产品作为维护客户的手段，营销人员在营销前清楚知晓每一款产品的营销亮点、风险等级、适合人群等，有针对性地进行营销。

    了解客户需求，实现精准营销。在客户维护过程中逐步完善客户信息，细心捕捉客户需求。根据客户基本信息、投资经验、性格特征等对客户的风险属性、风险偏好进行划分，在对客户资金实力、投资期限等情况进行充分了解的基础上，依据客户的投资偏好与风险承受能力，在我行特色理财产品、代销基金、债券、贵金属、保险等各类产品中推荐合适的理财产品，满足不同客户在期限、流动性、收益、风险方面的个性需求，从而实现精准营销。

    严守规章制度，杜绝操作风险。理财产品的销售中坚持按章操作，规范流程，不留风险隐患。营销过程中向客户介绍产品亮点的同时作好风险揭示；销售时对客户做好风险偏好测试、产品适合度评估； 严禁代客户保管交易介质、代输密码、代签名等； 严禁营销非我行系统销售的飞单类理财产品；加强售后服务，产品存续期内有重大事项时及时向客户披露信息。