谈开户业务感想

    今天中午的时候，大厅等待办业务的客户较多，所以我们柜员也是加快了速度。这个时候有个小伙子手持身份证和开户申请表坐在了我的窗口前，我问了对方：“您好，请问您是要开户吗？”“是的，我想办张卡！”客户看着我回答到，只是声音有点小。我看了下身份证然后看了下本人，有些细微地方，好像不大对，然后我用身份证鉴别仪读取该身份证信息，显示是正常。我请其他同事帮我看看，核对核对。她们觉得还是像的。但是我总觉得不放心，于是我请主管授权用6104操作码查此客户的账户信息。该客户在系统里只有一张有效卡，其余三张储蓄卡是外地的，并且已是结清状态。然后我拨打了开户申请书上的手机号，看看是不是该号码为客户所持有的手机号，结果是的。只是这个号码为外省的，显示为广西地区。我警觉地问道：“您的手机号是哪里办的呢？”，“这个是广西号码，因为我刚从那边工作回来，还没来得及换号码”客户回答道。一切看上去，都很顺理成章。但我心里还是觉得有地方不妥，这个时候我就将一张在衡阳地区已结清的储蓄卡，查看了5200-3其特殊事故，此卡为当日办理的，却也在当日作了销户处理。虽然不是同一经办柜员，并且相隔时间也不是很短，却足让我觉得这个客户并非是户主本人。在主管的提醒下，我用6101查询客户是否有预留手机号，虽然这个预留号有的时候并不一定是客户所用手机号，但经过要求开户信息补录完整后，大部分已在系统里留下了真实可靠信息。果然，此身份证户主的信息比较全，我拨打了此登记电话，并且接通，我与对方进行了沟通。原来在窗台前的这个人不是户主本人，并且户主身份证已丢失很久，他本人在广西，前段时间以登报挂失。我以肯定的口气跟坐在我窗口前的小伙子说：“我觉得您不是该身份证的户主本人，我不能给您开户。并且也请您不要再拿别人身份证多头开户了，我们后台有监管系统。这个身份证我不能再给您了，户主本人已将此身份证进行登报挂失了”。小伙子听完后，径直走了。

    经历这件事情后，我觉得现在办理业务时，一定要认真仔细，多方面去取证，判断其真实性，不能因为麻烦而省掉这些细节，不然让骗子得逞还将自己陷入众多麻烦中。现在他们的手段越来越高明，比如像这位客户首先选择人多的时候过来办业务，认为我们此刻警觉不高；其次，在询问过程中，认真回答我们问题，并且听不出漏洞。再次，开户单上填写了自己所持手机号码，这些都是需要注意的。在办理开户时，我认为：应在肉眼识别的同时，加上身份证鉴别仪信息，结合6104与6101的操作码。以及核实申请表上填写的重要信息。此外，系统的完善也很重要：1、完善6101客户信息，且要求真实；2、提高身份证鉴别仪功能：增加身份证已挂失或已更换的提示。比如像前面客户的身份证已挂失，但丢失的身份证却还可以正常使用；还有一客户换了名字，他手持号码相同、名字不同的两张身份证，在身份证鉴别仪里都能读取信息并且显示正常；另有个客户换了张身份证(这两张均在有效期内)，有人拿了此客户被换掉的身份证在银行进行了开户与电子产品的签约。若身份证鉴别仪有此提示，能给我们提供很大帮助。

    当然，在现有的条件下，我们办理每笔业务时，都应当要认真仔细，并加强风险防范！