关注假冒开户

    年末临近，利用他人证件假冒开立银行账户的事件也频繁发生。为有效防范个人诈骗开户风险事件，我们网点的员工始终保持较强的风险防范意识，加强对开户真实性的审查，逐步形成层层严抓，环环相扣的处理模式。

    前不久的一天下午2点左右，一位男士来到我网点低柜要求办理开户手续，说话是外地口音。该男士出示了一张姓名为张某、户籍所在地为四川某县的居民身份证，且开户单在未咨询大堂经理的情况下已填写完善。经联网核实，该身份证真实有效，但该男士相貌与身份证照片总有一些不一致之处。受理柜员联想到上午也有一个外地户口的客户要开户但身份证名字与系统不符的情况，当即提出怀疑，并找来大堂经理共同审查。当大堂经理提出复述身份证号码的要求时，该男士立马流利地说了出来，也没有反驳，存在背诵的嫌疑。另外，当柜员提示该男士出示其户口本、手机验证等辅助条件以确认其身份时，他以未携带为由，未能提供。最后，柜员与主管以照片与本人相差较大为由，建议该男士日后可持本人身份证原件及辅助证件在任一网点办理相关业务，这位客户也未置一词就走了。这很可能就是一起冒用他人身份证件开户的风险业务。

    近来冒名开户事件频发，不法分子以各种方式企图开立假名账户，用于非法活动。这类由不法分子操控他人开户的事件主要有以下特点：一是客户大多数是持外地身份证件，长相与身份证件相片极为相似，熟悉银行开户的流程；二是通常利用周末、中午、临近下班等时点前来办理业务，无法提供辅助证件；三是往往会有类似的业务同阶段发生。

    所以，银行柜员要保持高度警惕，做好客户风险提示，严格遵守操作流程，强化客户身份识别，不放过每一个疑点，不断增强风险识别能力和快速妥善处置能力，让每一个冒名者现原形。另一方面，广大银行业消费者也要保管好身份证、银行卡以及卡号、密码等，在汇款、转账之前多加核实，同时主动向银行工作人员寻求帮助，保护自己的合法权益。