全面做好基层网点风险提示工作

    近期，沅江支行成功阻截两起资金诈骗，挽回客户资金高达两万元。信息化时代的发展时期，信息获取并不对称，每个人都可以在各种渠道获取大量的信息，却无法了解全部真实内容，个人信息的泄露，往往也会导致客户一时迷糊，上当受骗。银行作为最后一道防火墙，应当承担起这份责任，为客户做好风险提示工作。

    大堂经理善观察，事前预警。客户进入营业网点后，大堂经理应时刻注意客户的神情。受骗客户，大多会紧张、迷惑、着急，特别是一边打电话又不停询问的客户，应特别关注。除了网点的大堂，网点旁自助存取款机区域也应是大堂经理关注的重点。大堂经理在询问客户时，要注意语言，避免敏感信息，导致客户反感。

    经办柜员勤询问，事中防范。当客户填写的是凭账号存款的存款凭条，或是只有账号填写的转账凭条时，先询问客户，与账户户主是否熟悉，这时，警惕心高一些的客户，也许会反应过来自己被骗了。再者，客户回复如果吞吞吐吐、犹豫，感觉客户状态不对时，经办柜员应先暂停办理此笔业务，呼叫大堂经理，做好联动。

    客户反映速解决，事后弥补。绝大对数受骗客户，往往是转完钱后立马会觉得不对劲。这时，在大堂经理的陪同下，将事情的原委告知经办柜员，在核实客户身份信息下，由经办柜员查询客户转过去的钱是否被取出来，做冲正交易以及冲正后续交易。主管在此过程中应密切关注整个流程，避免造成不必要的麻烦。

    事前的预警，事中的防范，事后的弥补，将网点的被动转为主动，将诈骗杜绝在摇篮里，这不仅仅帮客户挽回损失，也避免了某些舆论风险，增强客户对我行的忠诚度。