如何防范柜面操作风险

    银行柜面操作风险存在于柜面操作的各个环节。为客户办理开户、销户；现金存取；支付结算等业务过程中，如果风险控制不到位，容易导致银行或客户资金遭受损失。如何加强银行柜面操作风险管理，是银行一直在讨论的问题。

    近年来银行发生的柜面业务案件的统计结果显示，柜面操作风险的易发环节主要集中在现金、重要物品和账户管理等方面，而导致这些事件发生的原因不外乎主观因素和客观因素两个方面。首先是主观因素，柜员没有养成合规操作理念、忽视制度约束、业务素质不能适应业务变化导致操作起来力不从心等；其次是客观因素，基层网点因人员不足多有兼职多岗和混岗操作的现象，自然存在柜面操作风险，还有各类新业务不断出台，而旧的制度体系未及时更新，造成制度缺陷，进而形成风险隐患。

    防范柜面操作风险的重点，一是培育风险理念，加强操作风险管理理念的推广，提高员工操作风险意识；二是完善操作风险内控体系，加强创新业务和产品的风险管理，完善制度和操作规程，有效评估和防范新业务和新产品的风险；三是加强员工管理，建立操作风险内控激励和问责机制，加强业务培训，保证柜员熟悉制度要求、业务操作和风险要点。只有通过柜面业务流程的严格把关，建立起防范操作风险的动态管理体系，才能将风险管理执行到位。