为进一步加强私人银行业务风险管理,提升私人银行业务的风险控制能力,益阳分行严格按照总行、省行双基管理的相关要求,着重把控以下四个方面,严控私人银行业务的相关风险。
一是加强客户信息资料管理。为了保证客户信息“完整性”、“安全性”以及“私密性”,要求财私级客户资料指定专人管理,建立办卡台账,定期归档,入柜上锁,完整保存,各网点所有办卡客户资料提交一份至市分行财富管理中心存档。对于以电子邮件形式传递含有客户敏感信息的资料时,全部做到加密发送。市分行及各网点私人银行从业人员都签订《客户信息保密协议》等,严格执行客户信息保密制度。
二是重点关注产品销售风险。产品销售前,客户经理应掌握的客户投资偏好和需求,进行适当的产品推介,客户签署相应文件,充分揭示风险。坚持产品风险与产品收益相平衡的原则,不盲目推介高风险高收益产品;坚持产品风险与客户的风险承担能力相匹配的原则,将合适的产品推荐给适合的客户。产品销售后,及时建立销售台账,做好理财产品售后管理工作,对需要披露信息的产品及时向客户披露。
三是规范业务交易风险。严格执行内部不相容岗位制约制度,严格规范从业人员行为,不得越权办理业务,不得违规代客户办理业务,不得违规代客户投资,不得挪用或借用客户资金,不得利用自己或非客户本人账户,不得引导或协助客户违规办理业务,不得与客户发生任何形式的资金往来等。签约财富时,做好客户身份识别,与客户签订相应文本协议,进行财富易的风险提示。上门送卡业务严格执行双人操作原则,仅限于新开卡业务,做好客户身份识别,事后进行电话确认,做好录音资料保存。
四是严格控制洗钱风险。为落实反洗钱政策,防范“洗钱风险”,在开展营销等业务活动时,向员工一再强调反洗钱的关键是在于做好持续监督。其一是要监督各个账户的活动,及时掌握账户的重大交易和活动增多的情况。其二是要关注可疑交易,分析可疑活动的背景,通过系统监测、客户回访、从第三方取得资料等一系列途径来实现。如发现无法排除洗钱嫌疑的,依法提交可疑交易报告。