个人贷款的抵押登记办理，可以说是办理个人贷款最基础的岗位，也是基础管理的重要环节。在办理抵押登记的过程中，抵押登记办理、房产局领证、抵押物出入库、押品系统记帐、清理、备案换他项等环节中，哪怕一个细小环节的疏忽，都有可能给银行个人贷款带来风险隐患。如何立足本职岗位，办理好个贷抵押登记呢？我个人认为：从小事做起，注重每一个环节，是提高工作效率和质量，防范抵押操作风险，把“双基管理”真正落实到工作实处的关键所在。
一、抵押物相关权证的真实性、抵押登记的有效性是确保抵押权真实合法的基础。为了确保抵押物的真实，岗位人员必须自己亲自到抵押登记部门办理，绝不能在日常工作中，有这样或那样的缘由委托客户代为领证。要以高度负责的精神，避免委托别人办理存在失真的风险，一定亲自到房管局核实有可能出现的价值不符、抵押期限短于贷款期限等等的漏洞。确保抵押物相关权证的真实性、抵押登记的有效性。
二、抵押物权证的收妥和出库，是防范抵押物流失的重要手段。在做抵押物权证收妥和出库时，必须严格按章按规操作。从签约岗领回档案后，首先检查办理抵押材料的完整性、齐全性、合规性。抵押物权证领回以后，再核对抵押备案证明、核对证明的抵押人、抵押物名称、抵押时间是否与借款合同相符。核对房地产权证和他项权证，核对房地产权证和他项权证是否相符，他项权明的抵押人、抵押物名称、抵押时间是否与借款合同相符。核对土地证与他项权证中房子坐落、房号是否一致。这些细小的环节必须认真对待，否则，一但出现权证与合同中的内容不一致，就会给以后贷款回收工作带来困难和风险，所以必须严格对抵押物权属、价值以及实现抵押权的可行性进行严格审查，避免承担不利于银行的法律后果。
三、及时押品系统信息维护，是确保帐实相符的重要保证。工作中我们常常发现许多问题：抵押物保管台账中的抵押价值与个贷系统中的价值不一致、抵押物有实物但却未在个贷系统中反映、抵押物存在录入不全的现象、抵押物录入有张冠李戴的现象、抵押物入库台账与系统存在不符现象、抵押物还存在有多入库现象等。防止这些现象的发生，不光是一个岗位就能做到的，这需要录入岗、抵押登记岗、放行岗、档案管理岗大家共同努力。首先信息录入岗要准确无误的录入所有的客户信息，这样就不会存在多录、错录的现象。抵押登记岗在做抵押登记时特别要注意价值、权证类型、抵押人，这样可以防止系统与实物台账的帐实不符现象。放行岗在放行时要选对支行的机构码，才能正确反映各支行押品价值。档案管理岗也要正确输入押品资料编码，仔细核对权证号码，这样才能准确无误的查找到每一笔抵押物。只要认真对待每一笔业务，下一环节对上一环节负责，环环相扣，发现错误及时更改，坚决杜绝这些现象的发生。
四、备案换他项的手续，是防范预登记失效风险的重要措施。实际工作中，不是简单地只要把平时手头正常的工作做完就行了。想要把抵押岗的工作做好，还需要更细致的后续工作。像个人按揭贷款业务预告登记时效及自能够进行不动产登记之日起3个月内申请抵押登记的情况，这项工作就需要花许多时间和精力，要细心按时进行清理，平时多与房产局联系，掌握房地产楼盘办证情况，督促开发商及时办理两证，督办备案换他项的手续，防范预登记失效风险。对存量抵押物清理和核对，是确保抵押真实有效的关键。对于现有的抵押物不符进行清理和更改，这是一项繁琐而艰难的的工程。第一步首先必须逐笔核对抵押物台账和实物的权证类型、价值，保证实物与台账一致。其次就是核对个贷系统数据与台账数据，对个贷系统中存在的未登记、在用、在途的信息，逐笔对这些信息进行查询，有用的进行登记，无用的进行删除，落实每一笔抵（质）押贷款办妥抵押登记；第二步逐笔勾对PMIS系统权证信息是否与实物相符，查漏补缺，确保帐实相符；第三步清理放款两年以上、权证类型仍为抵押备案证明的贷款。通过个贷监测管理系统查询导出权证类型为“抵押备案证明”、贷款发放日期为两年以前的贷款，逐笔核实。
工作无小事，个贷的抵押登记更是一项细微的工作，只有认真做好每一个环节才能确保抵押的真实性、合法性和有效性，才能切实防范操作风险。将“双基管理”工作真正落到实处，贯彻到工作中的每一个环节。这样才能确保我们整个行的个贷业务健康、优良的大力发展业务。
规范日常工作，注重细节，防控风险，今天的“双基管理”您做到了吗？
