“双百”管理之防范信用卡非法套现

    随着人们消费观念和金融理念更新，人们越来越偏好把信用卡作为金融交易工具。别有用心者，就针对性地选择多家银行办理多张信用卡，利用信用卡为载体，借助安装POS机，进行非法套现。犯罪分子充分掌握了各银行机构POS机的业务特点和管理漏洞，通过收集多人身份证件办理多张信用卡，分散在多家银行、网点进行资金的转移和提现，有意规避相关资金监测，并将套现资金通过收取手续费、高利转贷等方式，谋取非法利益。

    我行应高度重视信用卡非法套现的严重性，并切实加强对信用卡业务发卡的防范，加大特约商户管理系统的更新改造力度，限制POS机拆迁功能。同时，严格对POS机发放过程中商户合法性的考察，加强对受理终端的管理，定期对特约商户进行巡检和回访，确保交易的真实背景，严格做好身份核实工作，落实信用卡三亲见，客户在申请领取POS机或申请办理信用卡时，切实遵循“了解你的客户”的原则，采取必要的实地查看、调查等方式，落实客户身份的真实性，严格新型支付工具的审批准入和使用，从源头上防范非法套现行为，加强对POS机商户及特殊交易行为的资金监测，尤其要提高对高风险商户的关注，重点监测频繁、大额刷卡消费等可疑行为。建行更应强化员工风险教育，并对客户实施风险等级评估，有效防范和化解风险。