一九八七年，刚毕业不久、书生气甚浓的我竟从政府部门慕名调入了建行萍乡市中心支行计划科，成为了第一批信贷员。那时依然懵懂不谙世事的我不曾料到，我生命中所憧憬的未来和所有的荣光都将系于“建设银行”四个字。
猛然间回望过来，这些曾经无比鲜活、记录着建行“扶我上战马”的27年风雨路的时光已成往事。
骑着永久自行车，走在希望的田野上。
一九八七年，一切都还是手工时代。那时，建行刚刚开始转变单一的财政职能，仅开办技改和基建等固定资产类贷款的银行业务，贷款单位都不在建行开设基本账户，贷款利息依靠手工计算。在会计部门按季手工填制的利息清单出来后，还得由信贷员一户一户上门送单催收。而一处接一处的“催收利息”的工作便是我这名小小信贷员的最重要的日常工作。
每当季末，我和另一名信贷员小段就搭伴“腿着”下到单位收息。那时的信贷单位十分分散，还有不少在郊区或乡镇，交通相当不便利，因此我们两个年轻小伙子的大多数时间都耗费在走路上。
不过，即便我们无比卖力地东西奔走，光靠季末这十来天，就连利息清单都无法送达。我们算了算，如果包括上门催收过程，完成下来一共需费时40个工作日左右！徒有热情、却效率低下——这个结果令我们两个同时感到困惑。我们苦思冥想希望改观这种情形。最终的决定是，我们要自己给自己配辆自行车，以后我们骑车下乡收息。
这个决定让我们激动，但为了实现这个愿望，我们却节衣缩食，足足花了半年时间才省出了买车钱，而且还是托亲戚找朋友才各自买到了永久牌和凤凰牌自行车。自此，我们骑着崭新的自行车，哼着“在希望田野上”小曲，快速往返在建行与客户之间，一下子40个工作日的耗时便缩减为20个工作日。那时候充满激情的工作情形如同烙印一般，永久地留在了我们的记忆里。
“我们也有喜，甩掉了亏损帽子”
三年之后的一九九0年，我来到一个区（县）支行主持工作。
但等待我的却是四处袭来的压力：一家贷款大户某厂五年亏损，我们支行也跟着它亏损了五年。支行于一九八八年五月创办，第一笔业务就是该厂投资改造生产线，它的贷款余额占到支行全部贷款的70%。当时的场面真是一荣俱荣一损俱损：该厂的生产效益不上去，支行的日子也没法过得舒坦。
令我们忧心的是，我们一次又一次次地给该厂贷款，它却一次又一次地启而不动。不过，这种尴尬局面也与当时的大环境相关。银行长时间以来对企业的关心和支持仅仅停留在放几笔贷款上。终于，在一九九二年年初，支行做出了大胆举措——切入企业的生产经营管理，改变银行重贷轻管、重放轻收的粗放经营模式。一个由支行组织的调查组破天荒地进驻该厂。很快，一份透彻分析企业管理、技术、资金现状的调查报告呈送到了区委书记、区长的案头。通过这种方式，银企的关系一下子拉近了。这家工厂通过调整领导班子，健全生产责任制、严格分配制度、加强资金管理和产品质量管理，生产经营有了起色，很快走出了被动局面。
但接下去的事情始料未及，该厂突然做出了投资百万元新建办公楼的计划，并悄悄地下了基脚。支行发现后立即制止：应该先生产，后生活，这样花钱，银行不同意！这事让我们警醒，它无疑暴露出金融体制走向市场时的系统缺陷。我们支行班子因此意识到：为了帮助企业合理用钱，提高资金运行质量和降低不良资产比率，银行本身应该建立严格的信贷资产管理责任制和有效的审查、监督、制约机制。于是，支行给该厂派去了驻厂员，观察动静，要求企业每五天汇报一次生产经营情况。依据企业产量、销售额，支行相应发放再次启动贷款。
春去春又来。一九九四年年初，支行大门口响起“噼噼啪啪”鞭炮声。该厂厂长满面春风前来报喜：一九九三年，企业实现了扭亏为盈，工厂不欠税款、不欠电费、不欠急需材料款、不欠银行利息，还上交了财政。这时，我压低嗓子告诉厂长：我们也有喜，我们支行也已甩掉了亏损帽子。
“有这样的银行我们放心了”
一九九四年三月我调回了市分行，在投资信贷处履职。同年六月，市分行设立项目审查处，我在该处任职，和小王等同事们一起完成并顺利通过了二十几个项目的评估报告，并在全省率先开展了一个地方煤矸石发电厂的贷款后评价报告，当报告送到市委、市政府及有关主管部门后，市委书记的一句评价让我们喜上眉梢。他说：有这样的银行，我们就放心了！这份评价报告后来还在建行庐山的一次业务培训中被引作院校教授授课的案例分析。
当然，我们对于每个申请贷款的项目也并非“一路绿灯”，期间被我们否决的项目也不少：当时，市分行所在地对面的“物资大厦”项目被否决，后来另行筹资才得以建成，然而还有不少商用房至今仍被空置着。一九九五年建总行下达农业部推荐的“大棚蔬菜”项目被否决，因为当地气候和土壤不宜种植大面积温室化的大棚蔬菜。一九九六年，沿海地带产业转移内地的劳动密集型加工组装产品“豪威显示器”项目被否决。一九九七年，一家洗选设备不配套、质量不过关、项目资本金不落实的“龙溪洗煤厂”项目被否决……
但这些项目的否决，正说明建行贷款制度的日渐成熟，包括银行审贷分离制度、自主决策机制的逐步完善，同时也从一个侧面反映出地方政府的开明和进步。为此，市分行项目评估工作被市政府授予项目评估奖，这在当地银行业务工作拓展的历史上，是从未有过的政府性殊荣。
在资产负债表左右的轮回
一九九七年六月因工作需要，我离开了信贷战线，先后到个人银行业务部和资金清算中心履职。二00二年五月又重新回到了已是经历第三次信贷体制改革后的大信贷战线，从信贷委办公室到风险管理部，从部门兼职贷款审批人到专职贷款审批人，我又有幸成为了全行风险体制改革后的风险条线上的一员。朋友们开玩笑时说的我的换岗经历是走过了从“资产负债表”的左边到右边，又从右边到左边的一个轮回。
就在我的岗位轮回中，无数像我一样平凡的建行人也在他们各自岗位上共同积聚力量，他们汇聚成一股强大的向心力，让建行之路越走越宽广，越走越深远。
二00五年，改制后中国建设银行股份有限公司上市成功的时刻，特别是以展示我行信贷审批文化为上市前路演的主打品牌的时候，我作为一个建行人感到骄傲和自豪。
建行的信贷审批文化成为了世人注目的焦点和热点，因为它在国内金融业率先建立了信贷前、后台相互制约又勾通合作的风险管理机制，进而发展到今天统一风险偏好、平行作业、独立审批的较成熟、较完备的风险管理机制。这是一个没有理由不让我们建行人感到骄傲和自豪的时刻。
破解小微企业融资难题
二00七年四月美国爆发了次贷金融危机，正在不断扩散蔓延，持续影响着全球的金融体系和实体经济，内地企业特别是中小型企业也难免独善其身，出现生产经营和资金周围困难。为解决中小型企业融资问题，帮助中小型企业经营复苏，先后开办了“速贷通”和“成长之路”授信业务。
昌盛医药公司急需400万元进货，因拥有城区商业中心地带的临街店面，易于银行快速变现，在半天内就审批通过了第一笔“速贷通”单笔业务，迅速缓解了中小企业燃眉之急。
九州精密压机公司生产经营稳定、发展前景明朗，因订单增加需追加贷款急购原材料，通过工业园区专业担保中心担保，很快就审批通过了第一笔“成长之路”700万元的流贷授信业务，该中小企业如虎添翼，生产经营突飞猛进。
而今，“速贷通”和“成长之路” ，几经产品升级和流程简化，已成建设银行的“当家” 信贷拳头产品，深受广大中小企业青睐。
中国经济经历了三十多年的高速增长。从二0一二年开始进入“三期叠加”的特殊时期，经济增速放缓，市场需求不旺，在此背景下，众多企业特别是小微企业更需得到银行的鼎力支持，我作为专职贷款审批人积极响应并投身于其中。
实施区域差别化战略，借助于当地政府搭建的助保金池管理平台，在“中国烟花爆竹之乡”的上栗县开展烟花鞭炮行业“助保贷”业务，让不少“合格押品”不足的生产经营实体园了久违的“贷款梦”。
信贷产品——“网银循环贷”是在“速贷通”基础上，由客户通过企业网上银行进行自助支用和还款的循环额度贷款业务，极大地满足和适应了小微企业“短、小、频、急”的资金需求特点。这种“不应出厂门、不应跑银行”就能随时用钱或还款的新型贷款模式，难怪使用过的小微企业感慨地说：很管用，挺方便。
二0一三年年末开始，我行积极开展了与财政、工信委、工业园区搭建合作平台的小微企业“财园信贷通” （即“财园贷”）业务，是为园区小微企业提供融资服务的创新产品。该产品充分体现“小额、快捷、灵活、批量化”的特点，使一个个省级工业园区、一批批无抵（质）押的小微企业，共享到金融与政府合作支持的改革成果。这决然不是过去政府“点贷”的现代翻版，而是金融不断创新的成熟选择，更是中国有特色社会主义市场经济发展的必然结果。
如今，我行小企业信贷业务正在加快零售化转型步伐，将推动小企业业务向批量化、标准化、小额化转型迈进，探索小微企业的风险管理模式，落实对小微企业贷款“两个不低于”的监管要求，竭力支持地方经济建设，促进我行小企业业务健康发展。
时光匆匆，二十七年过去。回首往事，我的人生最美好的时光几乎定格在建设银行信贷工作上，我仍将我的光荣与梦想继续延伸，把倍受尊敬的专职贷款审批人岗位作为我个人职业生涯的不懈追求……
