浅谈邮储银行如何应对互联网金融的发展

    忽如一夜春风来，互联网时代已经悄然来临，互联网金融犹如雨后春笋般的大量涌现，各类“宝宝”们、P2P投融资平台、第三方支付正在加速前进。互联网对传统金融行业的冲击成为每个高峰论坛必须上演的重头戏，面对着如此境况，我们不妨仔细想一下互联网金融给我们传统金融行业带来了什么？
 
    提高银行负债成本。随着互联网金融的迅速突起，尤其是各类宝宝们的兴起，大大拓宽了个人金融投资渠道，降低了投资门槛，同时有力的激发了中小储户（尤其是年轻人）的理财意识，使得银行个人活期存款不断流失。因此，互联网金融的发展对各大银行来说如同催化剂般加速了机构竞争格局的演变和业务流程的再造，不仅动摇了银行在支付结算领域的传统优势，更逐步蚕食银行低成本的个人活期存款，极大的推高了银行的负债成本。

    提高银行竞争意识。“如果银行不改变，就改变银行”马云的这句话引发大量的关注，尤其是金融行业的领导者。截至目前，余额宝在短短不到2年时间内募集资金超过2500亿元，超过4900万用户。面对如此惊人的发展速度，不得不说这是金融行业们意想不到的。余额宝在短时间内取得如此惊人的成就，主要得益于更好的满足客户收益与便捷的双重需求。这就给银行敲醒了警钟，让其逐渐意识到在高速发展的今天，仍然是按部就班是不能持续发展的，必须将“以产品为中心”的老观念向“以客户为中心”转变。

    互联网金融的发展对我行各项业务发展产生冲突，同时也为我行的发展带来机会，我们该如何把握此次机遇，笔者简单的谈两点建议：
 
    提供专业的服务。金融行业的本质是服务，服务中包括传统业务以及金融产品销售。一方面，我们要打破以往只顾埋头销售的传统思路，转变思维，认真梳理业务类型并进行细分，真正做到有效的把我行产品和客户需求进行较好的匹配，努力做到双赢；另一方面，作为金融行业的我们，我们不能局限于满足客户的存、取款和支付结算等简单操作，更应该充当金融顾问或理财专家的角色，让我们逐步从初级的操作型、产品销售型，向顾问、管理方面转化。不断提高客户在我行办理业务的黏合度，进一步的提高客户的综合贡献度。
 
    挖掘客户的需求。邮储银行作为全国网点数量较多的大型国有商业银行，通过多年的积累，已经拥有上亿客户。然而，由于银行成立时间较晚，各项资产业务发展时间较短，存量客户持有我行的产品数量不多，客户综合贡献度较低。为顺利扭转此局面，我行应充分发挥存量客户资源库，采取多方了解、客户回访、资金预测等方法相结合来深入挖掘客客户潜在需求，并根据客户的风险偏好、资金流动性等特性进行综合评判，根据评判结果，为客户提供与我行相匹配的产品和服务。