广义上说的基金,是指为了某种目的而设立的具有一定数量的资金。人们平常所说的基金主要是指证券投资基金。基金的分类有多种,股票型基金、平衡型基金、债券型基金和货币市场基金各有其投资人群,投资目的和优缺点。
而基金定投是基金定期定额投资的简称,是在固定的时间(如每月第一个工作日)以固定的金额投资到指定的开放式基金中,它更像是在银行的零存整取。
一人一生运用好基金投资,它绝对是人生财富的垫脚石。我想,如果我想要从现在起开始理财计划,我应该如何规划自己的基金理财方式?首先我大概预计一下我有一个收入生命周期,步入工作几年为发展期,成家立业期间即成长期,中年步入事业巅峰即成熟期,而退休老年就是衰退期。
介于我的工作性质,刚开始工作收入较少但稳定,选择每月100元即可介入的基金定投再好不过,单身生活开销较大,投资比例达到工资的10%-20%即可,虽然此投资方式和定额决定了收益较小,但是不失为年轻人初步了解理财及为自己存钱的方式。
成家立业后,由于有两份收入减少意外支出风险,但也有子女教育费的定期花销,延长投资年限及每月投资定额才能够增加收入,这个投资年限我希望延长到40岁,以10%的报酬率复利计算,每月投资1000元,14年后得到投资收益201270元,很可能足够做为子女优质大学深造开销,也可作为房产投资。
40岁至退休前,进入收入的顶峰期,对资金运用也有了更加成熟的规划,此时我会考虑将定投基金70%数额转向股票市场,力求最高回报,根据收益高低适时追加空闲资金。养老时,退休金足够自己的日常开销。如果遇到意外开销怎么办呢?我想没关系,那30%的定投基金还在延续,它成为了我坚固的后备金。
总之,通过基金介绍这一课的培训,我发现建行基金的种类真的是多种多样,组合、变化基金理财完全可以贯穿一生。我的想法仅仅是蜻蜓点水,甚至有点荒谬,但是可以肯定的是,不付出行动,那些收益一定是空想,不如告诉自己和客户:你有收入,就可以开始买基金为自己理财了。