近年来，银行网点柜台、电子银行、电话银行等各交易渠道为客户办理账户开销、现金存取、支付结算等业务越来越多，操作风险控制是银行始终面对的重要难题。银行操作风险虽然表现在交易操作环节风险控制上，但其根源却在于业务功能本质和管治构架与制度上。因此，应从业务流程、人员管理、监督体系、技术手段等方面加以改进。
一、夯实基础完善制度
从银行操作风险的引发因素来看，主要因内部因素而引发，如内部程序、人员和系统的不完善 ；银行工作人员越权或从事职业道德不允许的或风险过高的业务。因此操作风险具有很强的内生性。由于内部约束不力、规章制度不够健全或执行不力所造成的操作风险，一是虽有制度，但制度设计的漏洞因素，许多制度的设计多是从方便管理层工作的角度考虑，而却很少从方便客户和防范风险的角度去考虑；二是基层机构人员对内控管理认识不足，旧的观念和行为惯性一时难以扭转，认识有偏差， 三是有章不循，各项管理制度在实践中也没有得到认真执行，有的甚至是上有政策，下有对策。发现普遍存在执行制度不严的现象。
根据其业务种类、流程建立操作风险管理流程和框架，建立与本行的业务性质、规模和复杂程度相适应的、完善的、可靠的操作风险管理体系。包括支行行长和各级管理层的有效监控；完善的操作风险管理政策和程序；完善的操作风险识别；完善的内部控制。
二、制定“防范”措施，防止问题的发生
制定操作风险管理策略， 保证业务运作的合规性，保证全体员工认识到操作风险的存在并采取必要的措施去回避和管理这些风险。每一员工严格按照规章制度去开展自己的工作，准确识别操作风险，确保自己办理的业务和管理的事项无差错、无事故、无损失，有责任及时报告那些有可能威胁银行正常经营，损害银行、客户和员工利益的事件。
操作风险与内部控制有密切的联系，内部控制失败可能形成操作风险，因此必须强化内部控制建设，找准关键的风险环节，做到“制度完善、目标准确”，提高操作风险防范的效率和能力。应对各项业务操作流程制订全面和系统的政策、制度、程序，内部控制贯穿于整个业务操作的全过程，渗透于各项业务流程和各个操作环节，覆盖所有主要的风险点。
三、要培养员工的操作风险意识，提高规章制度执行力
科学合理设置岗位，贯彻“不相容职务分离”原则；建立完整而清晰的岗位职责制度，明确岗位的职责、担任人员的资格和素质、岗位工作目标等；根据岗位特点，选择合适的员工从事该岗位的工作，做到量才施用；加强员工的风险教育培训，提高操作风险的识别和控制能力。强化对操作过程的控制， 采用现场和非现场的监控手段，对可能发生操作风险的环节要持续跟踪检查，对检查出的问题督促其及时整改。实行严格的问责制度，对发生操作风险事件的直接经办人员和相关人员进行处理。
四、以人为本，提升基层行合规文化修养
卓越的银行源于卓越的服务，卓越的服务源于卓越的员工。员工是第一生产力，是企业中最能动的因素，也是最关键的因素。 因此，站在员工角度考虑问题，不仅要为员工创造良好的工作环境，而且要设身处地为员工着想，多一些人性化的管理，让员工从内心深处感到被尊重，感受到组织的温暖，怀着感恩之心，创建快乐、和谐的工作氛围。同时，从培育基层行合规文化入手，用优秀的企业文化来引导员工的职业道德操守，培养柜员良好的工作习惯，完善每笔业务操作流程，全面提升柜员综合素质，为全行创造一个良好的合规经营环境。
