初识柜面操作风险点

    通过柜面业务规范化操作的培训和对主要临柜知识及其岗位职责的掌握，让我们对即将踏入柜员这一岗位有了极大的认知提升。对于柜面业务规范化操作，金山支行的委派营业主管也分别从存取款业务、个人公司开户、对公的票据业务等几方面给我们进行了具体操作代码的指点。营运管理部的前辈更是在培训中要求柜员严格按照规范化操作流程规范自己的操作，进而进一步提高我们规范化的服务水平。其中，通过对员工交易行为的管理而达到的柜面关键风险点的控制也是培训所强调的重点。

    银行柜面业务风险是指银行网点为客户办理账户开销、现金存取、支付结算等业务过程中由于风险控制失效而使银行或客户的资金遭受损失的风险，也是银行操作风险的主要领域。而柜员对柜面业务的风险意识、风险态度、风险能力及所采取的手段都直接影响到了其业务最终成效与柜面风险的发生概率。

    通过学习，了解到柜面业务具体操作中存在的风险点可以粗略概括为以下几点：1、离岗时印章未及时入箱加锁或营业终了未入库保管而被他人盗用。2、柜员疏忽大意，处理业务操作不当，造成大额记账差错。3、未严格审核客户预留印鉴而办理大额转账和存取现业务。4、未严格执行分级授权审批制度。5、反假币、假票据能力较低等造成的风险。6、原始凭证保管不善，丧失记账凭证。7、不认真审核客户证件。总而言之，在我们办理每一笔业务时都须谨慎，对于原则性的问题绝对不能草草过关，要时刻牢记操作风险。这些违规操作看似细微，却会让不法分子有机可乘，形成风险隐患而引发案件而造成损失。

    因此，我们要加强柜面风险管理的力度。对柜面岗位设置和人员配置进行合理的安排，严格要求不相容岗位职责相互分离；对各项业务进行严格的审查和按流程规定办理；加强对授权业务的管理与审核，对违规违纪现象更要及时处理。面对激烈的银行业竞争环境，我们只有通过不断的学习来加强内部控制、提高风险防范意识和管理水平，才能进一步更为良好地防范柜面操作风险，为推进我行柜面业务更好更快地发展助上有利的一臂。