银行催收信用卡还款的公告屡屡见诸报端，信用卡套现、信用卡诈骗犯罪案例屡见不鲜。因此，银行在大量向客户营销信用卡的同时，必须对信用卡风险问题进行深入的研究分析，采取有效对策予以防范。
信用卡法律风险类型主要有三种：1、信用风险。主要指持卡人由于经济状况的改变而发生不能还款的风险。2、欺诈风险。包括冒用、伪造信用卡以及恶意透支造成的风险。3、特约商户风险。特约商户没有按照规定核对持卡人的签名、身份证和银行的止付名单从而造成的风险。
根据发卡时间，信用卡法律风险防范分为两个阶段：一是信用卡发卡时的严格审查，二是信用卡使用时的严密监控。
一、严格资信审查程序
1、建立客户个人资信管理体系。通过技术手段在现有条件允许的情况下，建立个人信用分析、评分模型，以对潜在客户的实际信用度进行正确评估。
2、建立信用卡风险预警机制。在总结、研究以往信用卡风险案件的具体特点后确定预警指标，并根据客观情况的发展变化及时加以调整，以便正确评估风险。
二、严密监控信用卡的使用过程
1、正确宣传信用卡的功能。对信用卡进行宣传，不能过分强调信用卡的透支功能，要大力宣传信用卡方便购物、消费及存取现金的特点，普及信用卡基本知识，逐步改变人们的传统观念。
2、建立完善的信用卡透支监管制度。建立透支监控机制，将随机监控与重点监控相结合，及时发现问题，及时加以补救。设立透支警戒线，对于达到警戒线的客户，在无法及时联系到本人进行催收时，应当及时对其止付。
3、建立商户监控系统。对授权及收单操作进行实时监管，重点包括大额交易、不正常交易、非正常交易、同一卡号的重复交易、高于平均收单量的不正常情况及同一卡号发生连续金额相同的若干笔交易等，一经发现持卡人有恶意透支的可能性及时止付。
