信用卡在发达国家已经经历了半个多世纪的发展,信用卡市场已经发育得很成熟,中国信用卡市场由于发展的时间较短,目前还处于其发展的初级阶段,市场规模较小。从发展的趋势上看,在国有商业银行和股份制小银行不断发展的推动下,中国信用卡市场的规模实现实质性的扩张,市场结构将向多寡头垄断竞争的格局转换。中国信用卡市场加速发展,信用卡风险仍然是一大严峻考验。
今日倾听学习了夏宇文经理的一席交流后,总结出以下信用卡风险的防范策略:
一、 加快个人征信体系建设
相关银行机构必须在我国推广与运用信用卡之前,建立于完善个人信用数据库制定。然而,建立个人信用控制机制,必须在法律法规要求下进行。因为个人信用控制机制所涉及的领域比较广泛,如果没有相应的法律、法规进行统一约束,难以进行有效的监管与控制,进而制约信用卡的正常运作。
二、 合理配置现有资源,提高信用卡竞争力及效益
由于我国信用卡行业发展较晚,正处于发展时期,各方面都不够完善。然而.有许多银行不经仔细调查就投入巨资.不可避免地导致资源的浪费.甚至还会加大银行的风险。所以,应该有效利用现有的资源.必要时进行资源整合,提高信用卡的竞争力,进而为信用卡的推广与运用提供先决条件。
三、 建立健全发卡行的内控制度
对于信用卡的风险。其往往是出现在发卡行自身。因为,许多银行盲目地投资信用卡而疏于内控制度建设.片面追求发卡量和市场占有率.从而不同程度地增加了信用卡的发行风险。在信用卡业务内控制度建设方面.一是建立专门风险测控部门,对银行业务风险进行现代化、科学化管理.提高信用卡的可靠性。二是建立标准化的业务流程。提高各环节在风险管理方面的有效性.采用责任制,责任到人,减低风险控制成本:三是全面提高从业人员素质.严格把好人员招聘关,避免人为的违规操作:四是要建立快速反应机制.保证发卡行上下级之间、发卡行与特约商户之间信息畅通。
四、 加强信用卡立法建设,改善用卡环境
在信用卡推广进程中,相关银行必须根据自己的实际情况加快信用卡运行规则的立法.完善信用卡的市场规则.避免盲目地追求市场占有率,确保信用卡的质量。二是加快打击信用卡犯罪的立法,保证持卡人的安全,将风险降至最低,并依靠国家宏观调控手段,进一步净化信用卡的用卡环境,为信用卡的推广与运用提供可靠保障。
最后,作为建行一员,需要我们严格把关,真正做到以上规章和措施方可让信用卡风险降到最低,才能拥有更美好的一片天。