某客户汽车被撞坏送到一汽修厂维修,因汽修厂当时需提供身份证复印件,该客户见周围没有复印店,考虑到与汽修厂老板较熟,图方便把自己的身份证原件交给汽修厂工作人员;汽修厂老板拿该客户身份证在我行代办了一个储蓄存折,并到保险公司代办了理赔手续,保险公司将保险理赔款划进了该帐户,客户根本不知情。该客户一直未收到理赔款,即与保险公司联系,才知道理赔款早已划进了汽修厂代开的帐户,而该汽修厂老板因涉嫌犯罪被抓捕,幸好该理赔款未被冒领。
通过这一事例,我个人认为代办存折业务存在以下风险:
1、代办存折的原始密码是代办人设置的,发生业务时不需要本人凭身份证到柜台修改原始密码,只要帐户进了资金,代办人随时可以支取,风险隐患较大。
2、代办人只要拥有一个非本人身份证原件就可以代办一个存折帐户,为个别不法分子将资金洗钱打开了方便之门,同时也违背了帐户实名制的初衷。
3、对代办个人开户业务最近要求:除提供双人身份证外,还要求柜员电话核实并有核实记录,本人认为:凭电话核实并不能起到防范风险的作用,因为柜员对当事人的电话无法核实,只要代办人随便跟一个人串通好提供一个虚假电话,柜员发现不了,所以电话核实也流于形式,风险隐患较大。
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