加强“双基”管理 确保信贷安全

    作为一名从事多年信贷工作的客户经理，结合自身的实际情况，如何夯实信贷基础，严把信贷关口，扎实提高客户经理在信贷业务流程中每个操作环节的合规意识，促进信贷管理水平的提高，现结合自身的实际情况，谈点体会：
 
    一、加强学习，提高自身业务素质和风险防范意识。现代银行业是竞争非常激烈的行业之一，作为一名合格的客户经理，首先要认真学习并熟知国家银监委的贷款新规和建行的相关规章制度。其次要具备良好的职业道德，娴熟的业务技巧，还要具备独特的人格魅力、良好的心理素质、具有亲和力、创新意识、开拓精神、营销技巧。再次还必须知识面广、熟悉银行的金融产品和业务操作流程及各个行业的基本知识,才能在激烈的同业竞争中取胜。因而加强“双基”管理为对提高自客户经理自身的业务素质和操作技能大有益处。
 
    二、加强贷前调查，火眼金睛识客户，把好贷款准入关。做好客户调查，通过征信系统和电话、面谈等方式询问客户，重点了解客户、单位法人代表的人品、客户生产的产品、贷款抵押物的押品。通过查看客户单位的财务报表、电表、水表，充分了解客户的资金流情况、用电、用水情况分析客户贷款需求是否合理，第一还款来源是否充分，对抵押物的要实地核查，重点了解抵押物的区域位置，权属是否明晰，是否容易变现。
 
    三、加强贷中贷款条件落实，把好贷款发放关。贷款相关合同和协议要亲见客户签名，抵押物在办理登记过程中客户经理一定要亲自和客户到登记部门进行登记，防止虚假登记，避免银行债权悬空，从而有效防范贷款发放过程中的操作风险和客户道德风险。

    四、加强贷后回访，把好贷后管理关。贷款发放后，要加强贷后管理，实时更新客户相关信息。目前许多房贷按揭客户工作地点、单位、手机号码时时变更，虽要求客户在初次面签时留下两个以上的通讯号码，这样即使变更了其中一个还能找到联系人，及时把掌握到的变更后的新电话号码和地址等信息录入系统；对于公司类贷款客户，每月定期做好信贷走访记录，仔细分析客户的财务报表，了解行业的经营动态、掌握客户的资金流向，观察客户的上下游客户情况，贷款到期之前要关注还贷资金是否到位，出现逾期，要积极催收，防患于未然，把不良贷款消灭在萌芽状态，从而要求做好贷后精细化管理。 

    综上所述，笔者认为，加强“双基”管理， 是促进“平安”信贷之有效方法