从事反洗钱管理工作四个月了，觉得从事反洗钱工作不难，但要做好反洗钱却极不容易。虽然当前反洗钱工作存在不少困难，但我们要不畏艰辛、迎难而上，将反洗钱工作做踏实、做好。
一、当前反洗钱工作存在的主要困难
1.认识上存在误区。有的反洗钱工作人员认为处理好反洗钱监测系统的数据就等于做好了反洗钱工作，这种想法是不正确的。反洗钱工作的相关要求主要体现在“一法四令”中，反洗钱监测系统只是人行非现场监管的一个方面，人行的现场检查还包括客户开户资料登记、核查、保存、大额交易身份核实、尽职调查、证件有效期、年检等，反洗钱工作涉及到多个条线、多个领域、多个方面，做好反洗钱工作需要全行各条线的积极参与和齐抓共管。
2.反洗钱监测系统功能不能满足管理需要。当前使用的反洗钱监测系统功能主要存在以下缺陷：（1）使用“查询”菜单时，输入的交易开始日期和结束日期之差不能大于1天，只能一天一天查询交易明细，也就是说如果要查询一个支行一个月处理了多少可疑交易，就要查询30次，然后再相加，这对管理工作极为不便。（2）网点每天有多少笔交易要处理、是谁处理、已处理了多少笔、处理到了哪个环节，反洗钱管理部门都无法准确查询，这就导致无法有效开展督促工作。（3）系统极不稳定，使用“报表”菜单抽取报表数据就像买彩票，成了随机事件，有可能成功，也有可能失败。好不容易成功抽取一张报表之后，马上抽取其他报表是不行的，你得退出系统，然后再进系统，反复从事着随机事件，一般进系统七、八次才有一次成功抽取数据的机会。这说明系统极不稳定，有待完善。
3.客户基本信息收集不符合现有反洗钱监管要求。主要表现在个人客户开户时，开户资料登记不完整，如未登记职业、单位、联系方式、经常居住地、通讯地址等，人行在现场检查中也指出我行存在上述问题。
4.反洗钱监测系统提交的数据质量不高。不能按规定结合客户和交易背景情况，对系统筛选出的异常交易数据进行人工分析、甄别或补充尽职调查。反而抱着“宁可错报，不可不报”的心态进行防御式报送，导致报送了大量垃圾数据，数据质量不高。
5.反洗钱系统相关数据处理不及时。从省行的通报情况来看，我行的反系统检测系统相关数据处理不及时，排名在中游水平，大额交易和可疑交易迟报率较高，没有做到每天进系统处理。
6.人手紧张。目前我行的反洗钱工作人员全为兼职，网点反洗钱人员主要由委派和业务主管兼任，委派和业务主管要营销、授权、查库、加钞、值大堂、查尾箱、核对凭证等等，难以集中精力做反洗钱，这也是反洗钱工作质量不高的一个重要原因。
二、应对措施
1.加强学习，提高认识。认真学习反洗钱法律法规和建行有关反洗钱的规章制度，对反洗钱有个大概的认识，以免人行、上级行检查时，还不知道洗钱是什么、每天做了哪些与反洗钱有关的事等。
2.坚持当天业务当天处理完毕。反洗钱系统的一些指标完成率不高，这是人为的操作原因造成的，没有做到每天进系统处理。要提高完成率，必须克服人手紧张的困难，坚持做到每天进系统将当天的业务处理完毕，如果遇到节假日，那么应当在节假日结束后的第一个工作日处理完毕。
3.完整登记客户信息要素。为个人客户开户时，不要怕麻烦，要客户完整登记职业、单位、联系方式、经常居住地、通讯地址等信息，以免出现监管部门屡查屡犯的现象。办理电子银行产品时，还应当核实客户的电话号码，确保电话号码是客户本人所有。
4.做到尽职调查。对高风险客户、重点可疑客户，要想办法掌握客户的一些基本信息，如客户身份、工作单位、从事的行业、资金的来源、交易的背景、对手、真实性等，最好还能收集一些交易对手的信息，做到尽职调查，并在系统中有所记录，提高履职的积极性。
5.严格考核。省行即将出台反洗钱工作考核方案，考核结果与内控评价挂钩，也就是与KPI挂钩，因此希望各行、相关部门引起重视。如果没有及时处理反洗钱系统数据，市分行反洗钱管理部门会进行督办，如果还不及时处理，将按规定进行积分，并纳入年度考核。（风险管理部）
