日前，客户文老板洽谈成功了一个所谓的“大”合作项目。为了证实自己的经济实力，文老板首先按对方要求在银行办一个带密码的活期存折并存入3万元现金供对方“验资”。文老板认为存折是自已开的、密码是自己留的，别说“验资”3万元、就是30万元也没问题，可没想到存折上的3万元“验资”款因存折被调包不翼而飞。
客户存折或卡被调包时有发生，大额资金受到损失。不法分子的作案伎俩均是在客户办理业务时，拍一下肩膀，冒充“热心人”进行“温馨”提示：您掉现金了、您要用手或身体挡住插卡口、您的存折掉了、您的卡掉了等等，分散客户的注意力然后伺机调包作案。
市场经济的发展，不法分子各式各样的骗术案例不断的呈现在我们面前，给银行工作人员留下了新的防范课题。银行工作人员特别是大堂经理、前台柜员，如何引导客户保管好自己的存折、卡﹖如何应对客户存折或卡被调包的问题﹖建议大家从几个方面着手，加强风险防范，确保客户的资金安全，确保金融环境的和谐、健康发展。
严审开户证件真假 对客户提供的开户证件如：户口簿、居民身份证、护照、警官证、文职干部退休证、边民出入境通行证、外国人永久居留证等，柜员或大堂经理除进行身份核查外还要仔细审辨真伪，能够用机器识别的一定要用机器监别，如身份证等。
了解客户资金流向 树立以“客户为中心”的服务理念，做到“了解您的客户”的原则，多与客户联系、交流、沟通，做客户的知心朋友。当客户资金存入或汇出时，我们可以“看”客户言行、“问”资金去向、“寻”作案伎俩疑点。
提醒客户“信息”陷井 不要轻易相信“幸运中奖”等信息，不法分子常利用手机短信息、因特网和电话推销进口汽车、电脑等便宜商品，骗取卡号和密码，一旦卡号和密码告诉对方，不法分子会“克隆”卡，使您资金承受损失。同时，不要将您的卡或持卡的存折，身份证或身份证复印件，身份信息留给对方，以免您步入“圈套”蒙受损失。
引导客户做“有心”人 记住自己卡、折的后几位，或者在卡、折上签名做上记号，便于自己在短时间内辨认卡、折的真实性。卡、折要随身携带，并和身份证分开存放，不要转借他人、不可到处炫耀，不要随意泄露银行卡卡号和有效期，在大额存款时认真核对账户和银行回单，不要轻易接受“热心人”的帮助。将卡、折和银行的服务电话另行抄录并妥善保管，最好在手机通讯录中备存。
维稳客户共同防范 事情发生后，及时果断采取应对措施，尽可能减少客户资金损失，同时，想方设法稳住客户的情绪，控制事态发展。柜员办业务时要跟客户说明按顺序排队的目的是确保密码安全性、保密性。柜员、大堂护卫、大堂经理要认真履行其岗位职责，时刻提高警惕，牢固树立风险防范意识，发现问题及时报告银行领导或公安机关。
