存款保险制度到底保护谁？

    存款保险制度是指参加存款保险的银行，根据吸收的存款额度及承担的风险大小，向存款保险公司缴纳一定数额的保费，形成一笔数额可观的存款保险基金。一旦银行发生危机或破产，存款保险基金能够及时支付储户存款的损失，确保储户利益。建立存款保险制度后，无论是大银行还是小银行，都要向存款保险机构购买保险。存款保险机构对储户提供的存款担保是一样的。这将既为商为银行平稳有序退出市场提供了保障，也有利于营造银行业优胜劣汰、公平竞争的环境。建立存款保险制度后，只要银行经营失败无法挽救，就可果断地令其退出市场，通过存款保险基金赔付储户的损失。督促银行加强风险管理、转变经营方式，提高经营效益，增强市场竞争力。

    由此可见，建立存款保险制度，一方面是为了建立新的商业银行退出机制；另一方面，是为了避免利率市场化对中小银行带来的巨大冲击，保护保护中小银行和中小存款人的利益。事实上，它只是利率市场化的延伸和补充。归根结底，存款保险制度还是为了保护市场和保持市场的活力。