推广助农取款是一项事关千家万户的民心工程，深受广大农民的欢迎和社会各界的好评。但从“助农取款”的业务实质来看，“助农取款”业务归根结底是由商户为农户提供资金交易服务，业务操作安全性至关重要。鉴于我县域农村地广分散，金融自助设备使用环境较差，人员风险防范意识差，缺乏金融自助设备使用经验，这些不可忽视的问题都使得在农村地区开展金融自助服务将存在着高风险，尤其是在交易过程之中的隐患最多。为此，我行多管齐下，采取了以下风险防范的措施：
一、在硬件配置上，我行采用的是总行招标的升腾机具。升腾机具设置有多个可相互独立的拆机感应触点，能确保C830(II型)即使在主机断电或掉电情况下受到外力强拆，仍然能够自动锁机。用户使用C830(II型)时，可选择开启或关闭按键音，且每个按键声音完全相同，能防止密码等敏感数字被监听识别。他们还设计了PIN输入特别保护机制，有效阻断外界通过电磁辐射、能量消耗方式探测PIN码，从而大大提升了产品的安全系数。尤为值得一提的是，升腾C830(II型)实现了金融支付部分与通话部分的剥离，使得公话话机可外接至柜台外供客户使用，而金融支付收银设备可放于柜台内由店主安全值守，特别适用于“农家店”公话外置的应用场合。助农取款服务仅允许使用普通POS机和有硬件加密功能的电话支付终端，避免卡片侧录等风险事件的发生。
二、卡种限制。助农取款服务开通区域仅限农村乡(镇)和行政村，开通卡种仅限借记卡，严禁信用卡开通。
三、最高交易金额限制。助农取款每卡每日累计取现金额最高1000元，在满足农村持卡人小额取现需求的同时，可有效防范通过银行卡进行洗钱、欺诈等风险。
四、通过与商户签订协议。一旦发现商户有类似违规行为将强行取缔其助农服务点的资格，并列入商户黑名单。建立对取款服务点的准入、监督和退出机确保信誉良好、运作规范、遵纪守法的服务点才能从事该业务。
五、严格执行商户准入机制。遵循“三亲见”原则，筛选信誉良好、实力较强的商户作为助农服务点。具体包括：严格审核服务点的申请材料；通过现场调查、群众走访等多种方式加强服务点资信状况调查；收集服务点相关资料，进入人民银行征信系统将查询结果打印出来粘贴在电话支付资料册里面备查：进入中国银联统一业务门户的风险平台查询银联黑名单信息将查询结果打印出来粘贴在电话支付资料册里面备查；
进入湖南省信用网查询企业/个体户执照真伪将查询结果打印出来粘贴在电话支付资料册里面备查；每季至少一次对服务点开展巡检，检查其交易合规性；加强对服务点终端的管理和交易监测（个人业务数据分析系统PAAS）等；加强服务点总量控制。
六、防范助农商户使用假币兑付的风险。由于农村老百姓的金融知识欠缺，假币识别能力较差，助农取款时可能存在部分商户使用假币兑付的风险。为防范假钞风险，我行要求工作人员加强假币识别宣传，提醒助农商户务必逐笔登记助农取款服务登记表，对争议现钞要当场更换。助农取款服务登记表有规定的格式包括取款日期、取款人身份证件及号码、取款金额、取款钞票冠字全号码、持卡人或代理人签字（指纹）确认，能有效防止纠纷。
七、防范助农商户套取佣金的道德风险。由于我行目前实行“一级行内本行卡取款交易免持卡人手续费”，商户可能利用这一政策通过虚假交易恶意套取佣金的风险。针对这一风险我行将本行卡取款交易助农商户返佣率调为零。
八、向总行提出建议优化助农取款系统，从技术上监控、防范助农取款业务风险。（个金部）
