实名制的价值

    我们总是在抱怨公众只能看到银行工作光鲜亮丽的一面和某些无心之失后铺天盖地的负面报道，在委屈的同时，我们也要反思我们的工作是在跟“又爱又恨的魔鬼”打交道，稍有不慎就是万丈深渊。

    刚刚结束两会上人大代表陈伟才抛出惊人论调：“电信诈骗，运营商和银行是帮凶！”在他的陈述中2013年全国电信诈骗发案30万余起，群众损失100多亿元,比2012年分别上升77%和25%。骗术手段不断翻新、受害群众越来越多、被骗金额屡攀新高。他认为在电信诈骗案中，银行和电信运营商也是“既得利益者”，建议两高尽快出台司法解释，追究此类案件中电信运营商和银行的刑事责任。其指出银行最大的过失就是发卡泛滥，未落实实名制。在深圳警方侦办“4•4”王某被骗2264万元一案中，缴获1720张作案用银行卡，无一张是犯罪分子实名办理。内地已出现提供办卡卖卡业务的非法公司，台湾机场警方经常发现一整包一整包银行卡从内地运往台湾。
   
    而实名制是我们银行一直以来都在推行的工作，但是在实际工作中犯罪分子往往通过各种手段增加我们识别工作的难度，如仿制、变造身份证，编造身份信息、寻找相貌相识的人员来假冒开户等等。在这一系列的斗智斗勇中就需要我们严格按照流程操作，开立账户前一定要对客户证件进行联网核查仔细核对客户信息及照片，同时对有疑义和外地人员开户一定要辅以其他证明材料如驾驶证，结婚证，户口本等，同时询问其开户目的、工作单位、住址以辅助判断。在这之后还有一项重要工作核对手机号码，手机号码现已成为个人金融信息必不可少的重要环节，大量诈骗都是从手机号码入手的。核实过程中，一定要以客户本人手机拨打柜员手机，以排除某些运营商提供的特殊服务。在前台工作人员的谨慎操作的同时，我们的系统也进一步完善帮助我们识别和发出预警提醒。以实际行动，打消社会的质疑声。