如何有效把控信用卡及商户POS风险

     近期，看到网络上有爆出一家银行网点为完成任务，违规为一家公司员工集体办理了信用卡及POS机，POS机频频套现，出现大量与商户登记信息不符的交易，还接到客户投诉反映被他人冒用身份证办理了信用卡并透支消费，严重损害了银行的信誉。如何有效把控信用卡及商户POS的风险，银行应该从如下三个方面下手。

    一、建立健全科学的信用卡业务考核机制。随着人们消费观念和金融理念的更新，越来越偏好把信用卡作为金融交易工具，银行机构应注意克服在信用卡、POS机商户发展中重发展、轻管理的倾向，建立以防范风险为前提，以持续发展为目的的考核机制，制定数量、质量、风险控制三项指标并重的考核办法，以保障信用卡业务健康持续发展。

    二、切实落实信用卡业务“三亲见”管理制度。“三亲见”的营销管理制度、征信审批环节中的客户信息资料核实制度和特约商户资质审核制度，是控制虚假办卡风险、预防不良商户恶意透支套现的有效举措。一方面应严格要求信用卡营销人员、征信审批人员不折不扣地执行相关制度，要求客户经理必须对特约商户进行现场调查，认真审核资料；另一方面要建立再检查制度，这里专岗、专人、采取抽查申请表、随机电话查访信用卡申办人和现场再调查特约商户等方式，既促使营销、审批人员切实履行职责，有力争及时发现虚假办卡和以不良企图申请安装POS机等问题。

    三、建立有效的信用卡业务日常监控和预警机制。系统搜索相关案例，对利用POS机进行套现、诈骗的人员或商户特征、交易特征进行认真总结，找出规律特点，建立相应的实时监测系统，加强日常检测。一旦发现符合异常特征的行为，应立即暂时显示其交易权利，并进一步进行核查，对于确属套现、诈骗的，应及时采取措施，将风险控制在初发时期，以免将风险扩大，造成难以挽回的损失。此外，上级主管部门应定期发布风险提示，警示所辖网点以案为鉴，扎实信用卡业务风险管控，避免重蹈覆辙。