防风险 固双基

    为进一步夯实基础管理，加强基层管理，全面提升风险内控管理水平，加强我行人民币银行结算账户管理，规范柜面操作，提高柜面营销效率和服务质量，支行领导加大全面检查和重点抽查的力度，扎实做好制约监督作用。结算账户是资金诈骗案件发生的源头和工具，在经济下行期使用虚假开户进行诈骗、非法集资、地下钱庄等犯罪活动的案件呈高发势头。所以，柜面人员要严格按照《规程》的要求，做好账户开立、变更、撤销、年检和账户资料电子影像信息管理工作；要采取有效手段提高账户业务经办人员和审核人员的风险意识、责任意识，提高业务能力；坚持原则，合规操作，严格控制账户风险。

    （一）坚持“了解你的客户”的原则，强化客户调查工作。在办理账户业务时，柜员应按照账户管理和反洗钱的相关要求，严格审核客户提交的证明文件，核查机构信用代码情况，联网核查单位法定代表人和授权经办人的身份证件，必要时可由客户经理到单位客户的经营（办公）场所进行实地核实并向工商行政管理等主管部门核实单位客户提交的证明文件的真实性。

    （二）加强对印鉴卡的管理。印鉴卡是开户单位预留在银行、盖有法定授权人印章以及记载户名、账号、地址、启用日期、联系电话等相关信息的卡片，是办理资金划拨和支付结算业务的重要凭据。在单位开户、销户或更换印鉴时，开销户经办人员、初审及复审人员对收到的印鉴正、副卡应认真审查，开销户经办人员要及时登记“开销户登记簿”，初审及复审人员要及时登记“印鉴卡使用情况登记簿”。加强在用印鉴卡管理，一是严密印鉴卡交接手续，明确双方责任；二是由柜员、主管分别保管使用，严禁交叉使用或出借他人；对空白印鉴卡要按重要单证的保管要求定期进行盘点、检查，使用中的正、副印鉴卡要经常进行检查核对（每月至少一次），核对情况要做出登记，并由会计主管人员签字确认。

    合规操作不仅仅是一种制度，一种纪律，更是我们的希望，我们的使命。时间在变，习惯不变，合规不变，只有我们加强合规操作，主动合规，让合规创造价值，合规保护员工，我们的各项业务才能得以健康的向前发展。