凭证上的纸条

    每天一上班，我的第一件事就是看前一天的凭证上有没有被夹上一张纸条，因为纸条上的内容通常都是我们网点营业主管再次勾对验核出来的问题。总是盼望着凭证没有什么问题，但遗憾的是，隔三差五的就会来上一张，时常有大大小小的问题需要整改。这些问题一般表现为：一是缺少附件或附件资料不完整：没有身份证复印件；没有身份证背面的复印；身份证件过期。二是主件凭证要素填写不规范、内容不完整：日期错误；签名涂改；缺少客户签名；缺少柜员私章、公章、办讫章；缺少授权人签名。三是缺少凭证。四是冻结方式错误：冻结或解冻的金额、日期、方式与冻结或解冻通知书不符。

    我仔细地反省这些问题出现的原因是：一是注意力不集中、二是未严格坚持柜面操作规程、三是打印凭证摆放混乱等。经过对问题的分析，我想在以后的工作中要做到以下的三点：第一点，勾流水要认真。勾流水是日结后杜绝凭证丢失，保证资料齐全完整的关键性工作。通过认真勾对流水，尤其是非帐务性流水的勾对。做到记账、开销户、挂失、改密和客户信息变更等交易凭证齐全。第二点，审凭证要细致。审凭证要素的目的是杜绝凭证要素不全或签名不符等问题的发生。重点放在无卡存款和转账业务的金额、背书与签名；存取款业务的签名；代理人签名和背书；特殊业务申请书、挂失解挂及查询冻结等业务填写的要素与签名；个人结算账户开立的证件、机打与签名的相符；机打无私章的是否漏盖；授权人签章或签名是否齐全；大额存取款未背书或背书不符；存取款业务用错凭条。还要特别关注挂失业务，系统优化后能即时为客户办理后续处理，在方便客户的同时风险也随之加大。第三点，要重点审核印章使用的正确性，加盖是否齐全，日期是否为办理业务的当日，特殊业务是否加盖授权人名章，是否按规定在应有主管签名的凭证上签名。

    虽然在一张张纸条的标著下，差错都扼杀在萌芽状态，但我们营业主管花在这一张张纸条上的心血和时间可真是不少。在今后的工作中，我当尽自己多一点的细心，将他从这一张张纸条中解放出来！