浅谈柜员操作风险防控

    柜员操作风险防控已成为银行业务经营与管理的主要任务。如何从银行柜面操作风险防控入手，构建风险防控的长效机制，实现业务经营的安全发展。下面就柜员操作风险防控谈谈我自己的一些粗浅看法：

    柜员操作风险产生的原因我认为主要有以下几方面：1．从员工从业行为分析。一是工作疲劳引起的无意识违规行为。一线网点任务重、工作量大、人员相对紧张，于是一些柜员对相关操作流程进行简化，而且精神高度集中极易产生疲劳，难免忙中出错。二是技能欠缺或操作陋习引起的习惯性违规。三是认识欠缺形成的违规行为。部分员工虽然清楚规章制度的禁止性条款，对有章不循违章操作的后果也心知肚明，但为了贪图方便，往往心存侥幸，经常性减少流程环节行事、不按程序操作，如离柜不锁屏、不锁箱；现金柜员单人封箱；接送款包不双人接送等。2．从发现问题的整改工作不够深入分析。一是业务条线主管部门尚未建立系统的检查发现问题的分析机制，对基层网点落实整改工作缺乏系统性的指导，对整改综合效果缺乏全面清晰地认识和反省。二是落实整改工作习惯性限于单个问题，深层次整改显得不足。不能针对问题举一反三，往往只是治标不治本。

    为彻底防范化解操作风险，遏制各种违规行为的发生，必须要从实际出发，按照标本兼治的原则认真加以治理。具体说来，需要抓好以下几个方面的工作：1．领导重视是治理屡查屡犯问题的前提。只有各级领导重视屡查屡犯问题的治理，把内控基础管理工作切实落实到位，才能为“标本兼治”创造条件。2．加大规章制度和专业技能的培训力度。一是针对不同层面需求有所差别地实施条线专业培训，尤其要重视对一线网点柜面员工特别是新员工的规章制度、专业知识和操作技能培训。二是将制度流程讲解及柜面业务操作禁令作为网点晨会必讲内容，改变不规范操作行为，降低操作风险发生的概率。3．增强责任意识，提高规章制度执行力。责任心和执行力是企业核心竞争力的关键，只有加强员工责任心和执行力的教育和培养，提高员工的风险意识和合规意识，养成良好的操作习惯，才能从根本上杜绝屡查屡犯现象。4．规范业务监督检查，重视整改落实工作。检查督导人员、稽核人员、委派营业主管、柜员主管等履行检查监督职责人员，都要加强对屡查屡犯风险突出问题的检查，列入今后各类检查的重点，认真督促整改，逐项逐条落实责任部门和责任人、限时整改，对整改工作不到位的责任人从严处理，确保堵塞漏洞，消除隐患。