近期，湘潭、娄底等地发生多起民营企业老板跳楼、跑路等极端事件，均因涉及非法集资、“高利贷”问题，引起社会各界的关注。当前，正是年末岁尾时，一到年关，又是“钱关”。企业和个体私业主资金需求量大，资金链条紧崩，导致民间借贷、高息融资异常活跃，民间借贷利息也越走越高；高成本的民间融资极易造成企业负担不起，进而出现资金链断裂现象，引起信用风险，发生极端事件。
随着年关的步步逼近，累积的民间借贷风险也开始相继浮出水面。民间借贷事件在一定程度上影响着正规银行体系。一方面，银行业对民间借贷有直接的风险敞口，部分民间借贷资金间接来自银行信贷；另一方面，更大的风险是信贷资金的撤出和蔓延效应。当一家企业由于民间借贷而倒闭，正规债权人及其供应商将连串受到影响，而债权人对债务人的担忧和不信认，可能引起冻结新的信贷资金，甚至抽资。流动性的挤压会引发本来健全的企业发生大范围破产，进而演变成中国的“次贷危机”……
“年年难过年年过”，针对这类问题，要加强监控，严密防范。
一是做好贷前尽职调查。贷前，全面调查公司、个体私业主等借款申请人涉及民间融资情况。
二是加强贷后回访等管理工作。严格按照我行贷款操作规程，对贷款客户定期回访，及时掌握客户动态和信息；对重点地区、重点行业、重点客户要增加贷后回访频率；发现风险苗头，立即采取预防措施，避免出现重大风险事故。
三是开展重点排查。
1、排查借款客户的“地下金融”行为。看有无参与民间融资、非法集资、借“高利贷”、违规放贷等行为；
2、排查贷款申请资料的真实性。看有无套取银行信用情况；
3、排查贷款用途。看借款客户有无挪用贷款或未按贷款用途使用贷款；
4、排查信贷资金使用情况。看有无多个客户的信贷资金由某个客户统一调剂使用，多个客户信贷资金由合作担保方集中使用；
5、排查“统一集中”现象。看有无多个客户同时拖欠或同时集中还款、批量客户贷款统一归集和使用现象，包括优质对公单位集体授信客户、专业市场担保贷款客户等；
6、对重点行业进行重点排查，包括但不限与：专业市场、资金密集行业、参与招投标企业、房地产业、建筑业、施工企业、扩充较快的企业、跨行业经营企业等。（房金部）
