本人从事信贷受理岗工作已有两年时间，结合全行正在开展的“合规大讨论”活动，我对这两年来的信贷受理岗工作和受理过程中的主要风险点进行了一些总结和思考。
贷款受理的工作看似简单却又极其重要，因为它既是整个贷款程序的第一环节，又是贷款风险把控的第一关。大多数情况下管户信贷员并没有先接触到客户，在收到受理岗转交的贷款申请资料之后就着手准备贷款调查工作了。因此，受理岗要确保贷款材料的真实性、有效性、以及贷款用途的合法性并落实严格的贷款面谈面签制度。如果在贷款环节的第一关没有把控好风险关，就为后期的贷款风险管理工作埋下了巨大的隐患。贷款受理的工作主要风险点主要体现在以下三点：
一、判断客户提交的资料是否真实、有效
随着我行贷款业务种类的不断增多，业务量的不断加大，受理岗的工作量也越来越大。但是业务量再大受理岗也应做到有条不紊，认真、仔细地核对贷款资料的真实性、有效性。如：贷款有关人员的身份、婚姻、户口等信息材料是否真实、准确、一致，有无涂改现象；营业执照是否已经年检、房屋产权证明是否真实，房屋是否超龄等。曾有一些客户为了避免营业执照的年检工作，直接提交自行修改后的复印件；又或者是婚姻、户口信息出现自行涂改的现象。对于这些现象受理岗都应明确要求客户把相关手续补齐并重新提交资料。
二、有效沟通，掌握客户真实的贷款用途
作为受理岗要善于与客户沟通和倾听客户的声音，及时有效地了解客户贷款用途的合法性和真实性。在贷款受理过程中受理岗除了要向客户介绍我行的贷款产品、利率、还款方式、期限等要素，还要询问客户的贷款用途、经营信息、家庭等一些主要信息，通过沟通和倾听初步了解客户的基本信息、贷款用途，并且要善于捕捉客户言行举止的细节信息，有效地掌握客户的贷款用途。在我行新开办综合消费贷款之初，曾有一名客户申请了该种贷款并且已经审批通过，正在我贷款中心大厅等待管户信贷员准备合同去办理抵押手续。在这个过程中我无意中听见客户与其配偶的对话信息，客户此次贷款的目的是为了偿还赌债。听到这些，我及时向管户信贷员反映了情况，管户信贷员也及时拒绝了该客户的贷款。
三、严格落实贷款的面谈面签制度
本人认为实行严格的贷款面谈面签制度是一切贷款风险防范工作的先决条件。不同年龄层次、不同结构、不同知识水平的客户对法律的了解程度也不同，有许多客户认为只要主借款人本人或者房屋产权主要所有人签字就可以了，并不需要申请人配偶或者是共有人签字，有些客户甚至抱着侥幸心理找他人代签贷款申请资料。在本人从事受理岗工作的这段时间中就有多起冒名签字的客户，客户提交的材料是真实的，但是来签字的人不是证件实际所有人。这些情况在一手房、二手房、再就业小额贷款业务受理过程中发生较多，大多数是因为贷款相关人员在外地，不方便回来签字为由，有甚者是不愿意让配偶知晓贷款。面对这些情况，受理岗都应及时仔细地识别，并坚决杜绝这种冒名签字的行为。
以上三点是本人从事受理岗工作中对受理主要风险点的一些认识，作为受理岗应该加强学习，熟悉邮储银行的贷款制度、政策，熟练地掌握受理技巧，经常通过新闻媒体、网络等信息及时掌握贷款环境和相关信息，从而可以更全面有效地控制贷款风险。
