浅谈商业银行物理网点转型

    据不完全统计，现在国内商业银行已经达到3800多家，网点遍及城乡农村。虽然随着金融脱媒、互联网金融等发展，物理网点的客户已经由原来的62%下降到现在的41%，但是金融消费习惯短期内还不可能一下子转变，物理网点的重要性对于商业银行和金融普惠服务在相当长一段时间内还是不会动摇。近年来，物理网点的转型是商业银行发展转型的重要课题，经历了前两轮的网点转型，第三次网点转型的重点内容成为各家商业银行思考的中心。
 
    第一次网点转型与国内商业银行第一轮发展是同步的。第一次转型的核心是“硬件”的升级。作为国内商业银行发展的第一阶段，网点的外部形象、内部硬件设施体现出当时商业银行对于提升服务的内在冲动，也体现出国内商业银行发展优越感的迸发。这一轮的网点转型中，网点开始注重物质情景的布置，开始升级电子设备、系统渠道等，从而实现网点的标准化、定制化，给客户以一种崭新、“先进”的感觉。
 
    第二次网点转型已经不仅仅是硬件的升级，更重要是开始软件的升级。商业银行开始注重提升服务水平、提升网点综合功能、实现全功能转型。这一轮的网点转型中，网点注重的是服务对于客户的吸引，全力提高服务标准、努力打造服务型银行。
 
    经过前两次的转型，面对金融市场的动荡、全球经济复苏缓慢、监管要求提高、银行业准入门槛降低、利率市场化、金融替代行业的出现等，商业银行网点转型在前两次基础上，开始突出各自“新意”。第三次网点转型，商业银行开始注重“客户”、“精细”；开始了个性化的客户需求供给，开始注重细节，并逐步提升网点客户细分、需求分析、投资等能力。而且在网点人员方面，提高网点人员综合素质成为共识，注重人性化、亲和力的培养。网点努力提供私密性、舒适化的客户体验，并开始推动电子银行、互联网金融、微信银行等渠道的体验，让客户真正体会到“宾至如归”的感觉。
 
    随着银行业的蓬勃发展，物理网点还将继续演绎着自己的精彩，转型也将更加深入，这不仅仅是商业银行发展的需要，更是客户对于银行的需求。