近日读了《国有控股商业银行违规违纪案例与分析》一书，真可谓“个个案例人不同”，违规违纪者有行领导、现金柜员，普通柜员；“个个案例情相似”，违规违纪案例无非都是行为人自律不强，加之内控制度落实不到位他律失效，致使银行违规违纪案例时有发生。
一、银行违规违纪案例原因分析
违规违纪案例的发生大多都是银行操作风险引发的。所谓银行操作风险是指由于不完善或有问题的内部操作过程、人员、系统或外部 事件 而导致的 直接 或 间接 损失的风险。操作风险广泛存在于银行经营和管理的各个方面，管理操作风险是银行风险管理的重要组成部分。发生银行违规违纪案例的原因概括来说就是两点，一是行为人自律不强，企图谋取不当利益而违规违纪操作；二是银行监督管理人员执行制度不严，甚至使授权、查库稽核等内控制度流于形式。
二、银行违规违纪案例的启示与控制
银行业的高风险决定了其风险管理的重要性，读了一个个活生生的银行违规违纪案例，更让我体会到了银行业风险管理的重要意义，做好银行业风险管理应树立全面风险管理的理念，切实做好内部控制。所谓内部控制是银行为实现经营目标，通过制定和实施一系列制度、程序和方法，对风险进行事前防范、事中控制、事后监督和纠正的动态过程和机制。做好内部控制，防范违规违纪案例的发生需要从两方面着手。
一方面，银行要坚持内部控制的基本原则，建立有效的内控制度，并严格执行把内控制度落实到位，做好他律。银行业操作风险的存在需要内部控制来管理，良好有效的内控制度及其有效执行不仅使职业操守良好者依法合规操作，而且让职业操守较差的员工不能违规违纪操作。有了有效的内控制度，制度的执行就显得十分重要，纵观本书的违规违纪案例，授权、查库检查等稽核制度执行不到位，甚至让制度流于形式，形同虚设都是原因之一。这就需要一支具有执行力的制度执行者队伍，严格执行规章制度，让制度发挥应有的作用，也让他律机制真正发挥从业人员不敢不能违规违纪操作的作用。
另一方面银行从业人员要严格自律，严格依法合规操作，自觉防范违规违纪风险。任何制度都需要人来执行，银行从业者因其业务的特殊风险更需要从业者加强自律。纵观本书各种违规违纪案例行为人都有谋取不当利益的动机，或是为牟利挪用银行资金，或是收受客户财物而违规操作，乃至企图侵占银行资金。任何违规违纪案例都是先有行为人企图谋取不当利益的动机，然后利用银行内部控制制度漏洞尤其是利用制度落实不到位之便而违规违纪操作。为此，我们银行从业人员时刻要严于自律，一是以高标准职业道德规范行事，恪守诚实信用原则，自觉抵制不当利益。二是严格遵守法律法规、行业自律规范以及所在机构的规章制度，严格依法依规办理业务。对制度要有敬畏之心，要真正明白制度是保护自己的有力保障。
自律是内力控制风险，他律是外力控制风险，自律结合他律，双管齐下，双轮驱动才能共同防范违规违纪风险，确保银行安全营运。
