发展票据业务话风险--银行界

自2011年7月开办票据贴现业务以来，我分行一直秉持“审慎经营”的业务经营理念，在业务风险管理上取得了一定的成绩，实现零资金损失，零违约事件。在业务发展上，也时刻紧绷风险防控之弦，确保了票据贴现实现量质并举。但通过这几年的发展，随着票据业务的发展,其风险也逐渐暴露出来。从这段时间开展合规大讨论活动以来，本人更进一步地认识到了合规对票据业务发展的重要性。关于如何防范票据业务的风险，有以下几点体会：

一是要突出检查重点、严查高风险环节。对到期日的票据，对票据贸易背景的真实性、票据承兑、贴现、转贴现等业务的操作程序、处理环节、贴现资金的流向、内控管理制度的执行情况都要进行全流程、系统化检查。重点对会计科目使用、票据资料的完整性、合规性;贴现、承兑汇票业务贸易真实背景、资金流向是否合规、各项交接手续等操作高风险环节进行检查。

二是要及时督促整改存在问题。针对自查发现的问题，一定要认真分析发生原因和业务管理薄弱环节，这样才能督促工作人员严格按照票据业务管理操作规定，逐条落实，认真整改，同时采取措施有效控制风险，杜绝类似违规问题的发生。

三是要加强培训、规范操作。“合规大讨论”不是一时的事，要以此次活动为契机，针对业务操作薄弱环节，从贴现客户的准入审批、增值说发票及交易合同的审查、资料的合规性、贴现资金流向、已贴现票据的保管等环节进行规范，要求对票据从业人员加强业务知识和法律知识培训，树立票据从业人员的制度观念，切实增强制度执行意识，形成遵守制度办业务的习惯，确保无风险。

发展票据业务话风险

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