随着社会经济不断向前发展，人们的理财意识不断提高，理财需求也随之增加；这就势必推动银行中间业务快速发展，但也对银行服务人员的风险认知水平和服务引导水平提出了新的要求。由于客户对理财产品的认识不够，特别是中小城市和乡镇农村居民，这就使得他们的投资还处于冲动型投资、随众型投资，所以他们大都无法正确选择适合自己风险偏好的投资理财方式和理财产品；一旦投资的产品出现贬值，他们往往会把产品和服务的推介者——营业人员、大堂经理、客户经理等作为投资失败的借口。出现这种因投资提示而引发的投资失败纠纷，会对产品代销银行的企业形象，社会声誉产生很大的影响，也会降低客户的忠诚度。要避免此类情况出现，我认为应该做好以下工作：
1.做好前台服务人员（包括柜员、大堂经理、客户经理）的理财服务、综合理财顾问培训。只有银行自己的员工清楚地了解相关的理财、投资、综合顾问、综合理财规划等知识，才有可能为客户做好理财计划，正确评估客户的风险承受能力，从而为客户选择适合其风险偏好的产品。对员工的培训要不间断，形成长效机制，这是银行也发展的必然要求。新产品发售前，要做好明细的产品销售培训，让员工充分了解产品的投资模式，投资渠道；针对性的学习理财顾问服务技巧，强化员工的理财规划能力。
2.做好员工的服务思想教育。要警惕员工单纯为了完成任务而向客户推介理财产品，采用诱骗、模糊风险等不当方式销售理财产品和服务。在日常的考核机制和学习培训中，应该把正确引导客户纳入考核范围；同时要时刻告诫员工，服务应该是用心为客户创造财富，把
员工的服务优化，也纳入考核范围。
3.保留相关信息。有条件的可以在服务窗口按照录音摄像设备，保存好销售推介时的情形视频；这样一方面有利于考核员工服务能力，另一方面在发生纠纷时可以查明责任。
4.不定期开展理财产品宣传活动，引导民众正确认识理财产品，正确评估自己的风险承受能力；通过这样的活动，提高民众的风险意识以及风险偏好选择的能力。
