“合规不是一日之功,违规却是一念之差”,这是邮储银行江西省分行的合规观。它真实生动的反映出邮储银行合规工作的长久性。作为一项长期的战役,合规工作需要每一位邮储员工的努力。每人合规一小步,银行前进一大步;经历了三年的发展,邮储银行在金融市场崭露头角,显示出勃勃生机;但如何平衡业务高速发展和风险快速增加的矛盾显得尤为重要。不发展是银行的罪人,发展出了大风险更是罪人;这样看来,与其坐以待毙,不如奋勇杀敌,打赢发展这场战役是必须要做好的事情,而事情不仅要作快,还要做好,又好又快发展才是硬道理,这就是对合规提出了要求。
发展与合规的关系。发展和合规就像是树木和阳光的关系,树木离不开阳光,离开阳光就会生长畸形缓慢,光照太强就会枯萎;同样发展也离不开合规,离开合规控制发展就会进入无序状态,甚至会有可能出现危机企业生存的风险;但合规管理过度抑制,就会影响银行的快速发展。这就需要在积极发展的过程中,利用合规的方法进行工作,不但可以使得发展更加安全,还可以反过来促进发展。
既然合规有利于发展,那就需要重视合规,实现合规发展。怎么样才能做到合规发展,这就需要我们大家一起来思考,思考合规的源头,以及如何从源头抓合规。
合规发展的源头。合规发展的源头在哪,要从发展的源头来找。业务发展是由发展终端来控制的;有一句话是这样说的:谁控制了终端,谁就掌握了发展的先机;而这个终端对于邮储银行来说,就是指那些营业前置部门。这其中包括营业人员和营销人员,而管理人员只是作为监督、引导、梳理而存在。从这一点来看,合规的源头在于营业人员和营销人员,这不仅仅是指营业员,也不仅仅是客户经理,而是所有与客户直接发生接触,并涉及业务处理的人员。这些人员的合规工作,直接或间接对银行的整个合规工作产生巨大的影响,并有可能导致巨额损失,甚至于击垮整个银行。简单举个例子,像英国的巴林银行,这一具有233年历史,有270多亿英镑(相当于人民币2700多亿元)资产的巴林银行,竟毁于一个年龄只有28岁的尼克•里森之手。原因就是一个处理错误交易的账户没有及时取消,而里森本人不断使用这个账号进行违规期货交易,最后巨亏86亿,直接导致巴林银行的倒闭。从巴林银行血的教训可以看出,一个小小的失误就有可能导致违规不断被放大,直到出现灾难性的后果。如果及时消除哪一个账户,也许巴林银行还将继续屹立在世界金融市场。
当然也不是说只要营业人员来进行合规,管理人员的监督、引导、梳理职责中也包含了合规的工作,因为员工的合规意识在很大程度上需要管理者来引导、激励、督促。
从源头抓合规。找到了合规的源头,就可以重点督促、引导、激励源头去做好合规。邮储银行成立的时间还不够长,积累的银行业经验还不足,但是可喜的是邮储银行从成立之初就重视合规工作的推广、合规文化的创立,以及合规氛围的营造。作为银行从业人员,合规工作的源头,合规的意识需要通过不断的引导、激励、监督来提高,同时也需要自己去学习、去思考。学习吃力的,要按照要求做好;学习能力强的,在要求之外可以做的更好一点的。
如何抓合规。在找到合规的源头后,如何抓合规就成为重点。抓合规=要分为四个阶段:首先是学习阶段。学习阶段要做好各项规章制度的学习和考核,只要熟悉了合规的操作方式和要求,才可能去合规的操作;再加以考核的监督和制度的引导,合规知识的学习力度就会加强。学习完合规的知识,还需要学习违规案例的教训,警示教育的作用是不容忽视的。其次是竞赛阶段。通过各种合规竞赛和技能竞赛,一方面可以检验、提高合规技能、合规知识的熟悉程度,另一方面也间接地激发大家合规的意识。第三个阶段就是监督检查的阶段。通过三道防线的检查,以及条线的自查来达到合规成果的检验,检验结束要立即进行奖罚;奖罚分明才能起到震慑作用。第四阶段就是提高阶段了,在维持成果的基础上,通过反复、密集的合规宣传和教育,来提高合规成果。
这四个阶段的工作对于银行是主动的,但对于从业人员来说是被动的。被动合规是一种激励,但主动合规才是目的。主动合规要从每一个邮储银行人做起。