中小银行如何突破发展困境？

    在激烈的竞争中，国内大型国有商业银行依靠稳固的客户群体及享有的政策优势，迅速的积累资本，短期内获得大量收益；而对于大部分中小银行来说，也依靠区域范围的资源优势和奋力的网点扩张，获得了客观的收益；随着国家金融市场的逐步放开，以及利率市场化程度的进一步加深，银行业利润空间将进一步压缩，这对国内银行业来说，无疑是一个坏消息。纵观我国几家大型国有商业银行，依靠人民银行储蓄存款利差收入以及政策性不良资产剥离，实现成功上市，连年的利润总额也节节攀升，但这依然无法摆脱国有企业大而不强的事实。缺乏创新，缺少金融技术人才，行政干扰等因素造成它们先前不足，是否能接下国外投资机构及银行的双重挤压，还有待进一步观察，毕竟国有商业银行还有庞大的资产规模和国字号的风险抵抗力。对于国内中小银行来说，控制人以地方财政及地方企业为主，经营模式也属于粗放式的，管理水平差次不齐，产品雷同程度高，服务水平涵待提高，面对如狼似虎的大型国有商业银行和国外金融机构，如何突破发展困境成为中小银行下一阶段工作的重点。

 

    中小银行虽然存在很多弱势点，但小也有小的好处。如何突破发展困境应该在“小”字上下工夫。“小”的好处在于可以灵活变通，管理层级压缩，创新适应时间短，发展方向容易转换，服务提升较快。随着国家利率市场化进一步放开，中小银行在负债业务的竞争中可以灵活变通，针对不同的客户群体采取不同的利率水平，或者根据不同档次的存款水平选择不同的利率水平，有效争取客户的同时，可以在固定时间段内平衡利息支出；同时可以创新负债产品类型，或者开户负债衍生产品，提高客户收益水平。资产业务作为现阶段中小银行的支柱业务，贡献了其收益的绝大部分，从“小”字方面来看，做好区域内小企业、小商户贷款业务不失为一种明智之举，一方面出于风险分散原则考虑，另一方面也是锻炼人才的稳步途径，同时还符合国家支持小企业发展政策。中间业务方面，中小银行的区域性强可以使理财的可靠性等到认可，同时也是近年居民理财需求增进的要求。

 

    从整体发展来看，中小银行发展困局要依靠从“小”出发，提高“精度”来破解。在不断提高发展灵活性的基础上，提高资产质量，加快资金流动是工作的核心。中小银行容易陷入扩张的发展陷阱，想通过单纯的渠道扩张来推进发展是不可行的，充其量也就是“花钱赚吆喝”，得不到真正的实惠。相反的，通过个性化的服务渠道，提高行内资产的流动性、周转性、稳定性才是实惠的。单纯性的增量无法取得既得利益，还有可能因为“战线太长”导致“阵地失守”。精确的服务，精致的产品，才能造就惊人的突破。

 

    中小银行不仅要面临竞争的惨烈，最重要的是竞争之后行业出现洗牌兼并，能否逃脱清洗，中小银行一定要保持自己的发展特色，在做好“小”、“精”的基础上，打造自己的服务品牌，选择适合自己的市场定位，不要总是想着“一日千里”的发展模式。事实证明，优质的百年企业都是能“耐得住寂寞”的企业。