接到去省行养老金业务部跟岗学习的通知，我内心十分激动，同时也很紧张，生怕学无所成，浪费宝贵的学习机会，辜负市分行公司业务部领导的期望。但是通过在养老金业务部领导及专家的指点和帮助下，我认真学习了《企业年金基金管理办法》（人社部第11号令）、《企业年金试行办法》（人社部第20号令）、《关于扩大企业年金基金投资范围的通知》（人社部第23号文）以及《关于企业年金养老金产品有关问题的通知》（人社部第24号文）等养老金方面的规章制度，对企业年金、员工薪酬及福利计划的基础知识、政策有了全面的了解，也让我深刻的意识到发展养老金这一战略性新兴业务的紧迫感、危机感。
企业年金是指企事业单位及其职工在依法参加基本养老保险的基础上，依据相关法律法规和国家税优政策，自愿建立的补充养老保险制度。随着国家养老体制的逐步完善，法定基本养老保险，鼓励补充养老保险，给予单位缴费免税，个税优惠的执行及个税递延型养老保险产品的推进，事业单位职业年金的试行，企业年金基金投资范围的扩大，单位和员工建立补充养老保险制度的责任和意识越来越强烈，养老金市场和管理也更规范，为我行加快养老金业务发展提供了有利条件。特别是总行高瞻远瞩，高度重视发展养老金业务在利国、利民、利行等方面的重要意义，将其作为全行方向性、战略性、基础性的业务， “忠于所托、为民养老”，加快发展养老金业务不仅是我行加快业务转型的战略机遇，也是服务民生、践行社会责任的重要体现。
跟岗学习期间有幸在养老金业务部的领导带队下参加了华融湘江银行企业年金跟踪营销、中国南方航空工业（集团）有限公司2013年半年度企业年金报告会，加深了对企业年金业务的认识，充分理解受托人、托管人、账管人及投资管理人各个角色的职责，以及企业年金业务营销技巧及关键点。通过跟岗学习，我认为作为支行客户经理在企业年金营销过程中要做到如下几点：
1.突出营销重点，主动出击。因为企业年金是企业已建立基本养老保险的基础上的补充养老保险，是企业自愿行为，并非国家强制执行的政策。且该业务是一把手工程，通常由人力资源部门具体牵头负责，因此我行在营销过程中既要发挥与企业财务部门良好关系的优势，又要突出对人力资源部门的重点营销，关键时刻要请上级行领导进行高层营销，推动营销进度。营销过程中着重强调“养老金替代率”、国家税优政策优惠、为企业留住人才等特点，促使企业高层下定决心开展养老金业务。在医院、高校的营销过程中，可通过营销“养颐四方”系列产品，先抢占市场份额，待条件成熟后再转为职业年金客户，同时对民营企业，可从不增加其负担的前提下或者先为其中层以上的骨干建立福利计划，分批分步实施。
2.加强学习，提高业务水平。认真学习企业年金、福利计划、职业年金的各项规章制度，熟悉产品特点，将合适的产品推荐给合适的客户，在营销过程中能以最熟练专业的业务知识对客户进行讲解，展示我行企业年金业务的优势，强化客户办理该项业务的意愿。
3.加强机构联动营销。针对企业年金业务需要多家机构合作运作的特点及客户实际情况，根据客户规模大小、与我行关系密切程度等情况可加强与其他机构联动营销，实现优势互补和资源共享。通过制定组合营销策略，实现借力发展，扩大业务空间。
面对当前复杂的市场格局、激烈的同业竞争，养老金业务面临着巨大的机遇与挑战，作为一线营销人员，我们将加强业务学习，不断提升业务水平，直面困难，正视挑战，不断增强责任感和紧迫感，努力推进我行养老金业务向前发展。
