日前，河西支行陈雁华行长向全行推荐了一篇名为《打破准入壁垒：阿里巴巴“抢银行”》的文章，由此引发了全行对自身中小企业业务发展的总结与思考。文中提到三年前，阿里巴巴掌门人马云放出豪言“如果银行不改变，阿里将改变银行”。时隔三年，如今阿里金融以其“平台、金融、数据”的创新模式让传统金融行业真正感受到了“狼来了”。
2012年6月末，阿里小贷累计为超过12.9万家小微企业提供总计260亿元的融资服务，日均完成贷款近10000笔，平均每笔贷款额度7000元，不良率0.9%，远低于银行抵押类贷款产品1.7%左右的坏账率。更为惊人的是，当前阿里小贷最新客户数已为20万人，平均每户贷款余额为6.1万元，不到半年已经增长逾53%。相比业界佼佼者——从2005年便致力于小微贷款的包商银行，阿里小贷公司只用了短短两年，贷款总额已经接近包商银行7年贷款总额的80%，超常的发展速度着实让传统金融业望尘莫及。
高成本、高风险、低收益让传统银行对小微企业拒之门外，即便对满足银行授信条件的小微企业，银行也大都要求提供担保（需要小企业互相担保、专业担保公司担保或财产抵押）。而资金的另一端，是融资极度饥渴的小微企业。根据阿里巴巴平台调研数据，约89%的企业客户需要融资，融资需求在50万以下的企业约占55.3%，200万以下的约占87.3%。因此，在中国发展微金融事业有巨大的市场需求， “互联网金融业务”甚至被认为是继游戏、咨询、搜索之后，互联网上最后一个“宝藏”。
在阿里巴巴互联网金融业务取得巨大成功的同时，传统金融行业以及电商平台也纷纷进行了战略、产品以及经营模式改变与调整。民生银行、包商银行等牵头成立“亚洲金融联盟”，共同建立电商务平台，与新兴金融体分庭抗礼；建行设立的电商平台善融商务，试图打造自身亦商亦融的特色平台；2012年11月，京东携手中国银行推出“供应链金融服务”；重庆苏宁小额贷款有限公司也正式获得营业执照。此外，慧聪等电商企业则采用与银行合作的方式来提供金融服务，电商将企业运营的平台数据转化为银行认可的信用额度，银行依此来进行贷款。
相对于各大金融机构在电商平台领域的动作，长沙银行作为在传统金融领域的改革与创新则更引人瞩目。2012年底，长沙银行携手德国法兰克福金融管理学院并借鉴其微贷管理技术，率先在湖南成立小微企业信贷中心，该中心专为单笔贷款需求100万元以下的小微企业主提供资金支持。
区别于同业的是，以个体工商户、小企业为主要服务对象，并设立独立的审贷流程的长沙银行小微企业信贷中心主打产品“长湘贷”不仅无需抵押物和担保，额度1万元-100万元不等，2-5个工作日就可放款，贷款期限从3个月到2年不等。这打破了长久以来银行贷款的“没抵押物贷款很难，小微企业找信用贷款更难”的局面。
据悉，2013年长沙银行将安排10亿元专项额度满足微贷客户的融资需求。未来三年该行100万元以下的贷款将全部移到小微企业信贷中心，专注于信用贷款，放款快，无抵押担保；同时还将开立10余家微贷专营机构，微贷客户数有望突破3万户，微贷余额将突破100亿元。
与其坐以待“变”，不如主动求变。面对电商企业进军金融行业所带来的挑战，面对传统金融行业进军电商平台所带来的机遇，你是否已经做好了改变的准备？
