最近，建设银行湖南省衡阳市祁东支行成功识别和堵截了一起以假冒身份开立银行账户的事件。6月10日，一年轻男子来祁东支行中山街分理处服务窗口，面对柜员很有礼貌地递交已填好的个人开户及电子银行服务申请书和二代身份证，要求为其开立借记卡及开通电子银行产品。高柜柜员刘佳审核开户资料，启动身份证件阅读器鉴别真伪，发现证件可以读出，但感官上总觉得客户的相貌与身份证上的照片粗看起来虽没什么大区别但年龄上尚存较明显的差距，客户忙解释身份证已办5年，人变老了一点很正常。经CCBS系统查询，证件上的户名未在建行开过户，柜员拿不定主意叫来业务主管，主管手持身份证，目光在客户面部与身份证照片上来回地穿梭，最后将目光集中到客户五官上扫视，此时，客户主动诉说其鼻子曾做过手术现在稍大些，主管便反问：我并没说你鼻子上存差异，你咱知道？为了不影响后续客户办理业务，主管将其引导来到VIP窗口，柜员覃珍通过PBCS系统调出客户最近相片核对，但仍不能作出肯定判断。于是，主管对着身份证上的名字叫一声，客户点了一下头，但看出客户明显出自非本能的条件反射行为；接着，柜员覃珍依身份证上的地址询问客户桂阳的电话区号是多少，客户辩称其外出打工多年，家乡电话区号已更改，现在不知道。一语道破天机，客户做贼心虚转身逃走，我们收缴了身份证，及时阻止了犯罪嫌疑人重复来建行假冒开户制造案件机会。
近段时间以来，犯罪嫌疑人利用他人身份证件假冒开户的事件相当突出，总行为此专门下发关于假冒开户后续处理程序，特别是中山街分理处，地处祁东汽车站与火车站地段，外地人口流动大，发生利用他人身份证件假冒开户的事件的机遇更大。我们也了解到多起因被假冒开户并注销真实人网银的案例，其中一起的真实人诉说其网银被注销后还造成了部分经济损失，此客户非常担心其卡里资金安全。试想，一个正常真实的客户被他人假冒开户，在银行又被他人注销网银等电子产品，如果再进一步被挂失冒领资金，酿成重大事故和案件，其带来的资金损失和风险隐患简直不可估量，对建行信誉损坏不可度量，也给我们处理后续工作带来相当大的劳动强度及压力，这不得不引起全行员工高度重视和警觉。
那么，如何能有效识别并阻止假冒开户，我们从上述事例中就能获取日常工作里应把握的几道重点环节，从中去发现疑点，找准突破口，让犯罪嫌疑人无机可乘：
一、认真学习文件和案例，深刻领会内涵，充分认知因为你的工作失职或失误导致假冒开户所带来严重后果，打心底里刺激柜员神经，促人时刻保持警觉，促人自觉防备。
二、假冒开户案例的共性便是犯罪嫌疑人利用他人丢失的身份征件在其团伙里寻找与证件上照片五官粗看上去有相似的人，然后由此人来银行申办开户及开通电子产品，伺机作案。这些犯罪嫌疑人一般都是非本地人，30岁左右的男子居多，开户申请表上都填上手机号码，可现场拨通，常在银行客户多时夹在其中伺机寻找机会，凡操外地口音的人应重点设防。
三、大堂经理为第一道防线。在引导、分流客户时，注重观察客户填单细节是否一气呵成，有无打顿及填单过程偏长，有无小金额或零金额开户时申办电子产品，复印身份证时注意观察客户表情并主动询问手机号码、住址及其服务需求，凭经验大致核对客户实际年龄与证件出生年月的一致性，尽可能从中发现破绽。
四、现金开户的高柜或业务顾问岗为中心防线。凡开户时，须认真核对身份证上照片与客户相貌是否相符，遇有疑点要换人审视，必要时借助PBCS影像系统，在确保两者一致性基础上通过联网或身份证阅读器核查身份证件真伪，确保“人、证、核查结果”三对比和证件有效期同步完成。依照身份证上的要素通过CCBS系统查询开户、电子产品、电话联系号码、职业、住址、业务往来等信息情况并详细询问；对于要求多头开户的，及时向其解释人民银行及建行相关规定而婉言拒绝；对于挂失后需重开户或关闭电子产品后需重开的要特别警惕，特别询查，倍加防范。
五、电子产品直销人员在激活产品时，尽可能详细了解客户交易金额、限额、频率、账户资金余额等情况。因客户在激活产品时逗留的时间较长，更有机会核对人与证的一致性，应协助业务顾问做好防范工作。
六、营业主管要时刻关注邮件、反洗线系统及柜面监测内容，第一时间内处置好假冒开户并做好其后续处理工作，及时消除隐患。加强与被假冒客户的联系和沟通，努力消除负面影响，积极维护建行信誉。
假冒开户是犯罪嫌疑人利用柜员工作中的大意而伺机成功，作案手法并无高科技含量。我们只要增强工作心，提高责任心，保持警惕性，多方并举，多层设阻，常抓不懈，我们就一定能全面堵截假冒开立银行账户的图谋，及时防范和化解风险，维护建行和客户的利益。
