银行卡、存折是建设银行为客户提供消费、办理转账、存取现金等结算业务的工具，是客户实现货币资金转移的载体。“卡折并用”是我行对同一个人活期存款账户实行既办储蓄存折又办储蓄卡的账户管理模式。“卡折并用”是由于受当时业务流程控制，必须先开立活期储蓄账户，由银行发给存折，才能配套办理该账户的储蓄卡，这就是所说的“折配卡”。但自从DCC上线后，该业务流程得到了优化，客户可以根据需要单独办理储蓄卡或储蓄存折。“卡折并用”可能引发业务风险。必须叫停。
一、“卡折并用”的弊端
1、“卡折并用”不符合个人支付结算的有关规定。
个人支付结算是指建设银行以存折、储蓄卡等工具为载体，为同城或异地客户提供消费、转账的结算服务，实现客户货币资金转移和资金清算的过程。银行卡和存折都是客户办理交易的介质，是两种不同的支付结算工具。不管是“折配卡”，还是“卡配折”，都是“一个存款账户使用两种支付结算工具”，不符合支付结算的有关规定。“卡折并用”形成个人支付结算“形式上的不对等”，对银行“有失公允”。
2、“卡折并用”在使用上存在风险，容易引起银行与客户之间的纠纷。
“卡折并用”，就是说银行卡、存折都可作为办理个人支付结算业务的介质。可能由于客户保管不善等原因，出现卡或折遗失、调包、克隆等，客户浑然不知，或者是发生代办业务时，银行未认真审核，都可能造成资金风险。
在网点经常会遇到一些客户怒气冲冲地跑到银行质问我们：我的存折上怎么无缘无故地少了2000元？ 你们银行如何如何……面对这样的质疑，我们马上就会意识到是储蓄卡惹的“祸”。通过询问客户与查找相关账户信息，大多数人都能明白是由于卡折分开保管，持卡人在未告知存款人的情况下，持卡办了取现或消费，使账户存款余额减少了，补登存折后便一目了然。也有一些人总说自己根本没有办储蓄卡，甚至要求银行赔偿资金损失，引起银行与客户之间不必要的纠纷。
二、银行卡的优势
1、银行卡除具有储蓄存折的所有功能外，还有如下优势：
（1）购物消费功能。持卡人可以凭卡在全国带有“银联”受理标识的特约商户及指定的特约商户购物消费。
（2）转账结算功能。持卡人凭银行卡可以通过建行的电话银行、网上银行、手机银行等电子交易渠道进行交易、查询及业务处理；办理各种代收代付业务及证券交易等。
（3）优惠的支付结算费率。通过电子交易渠道办理取款、转账的手续费，都可享有六折优惠。
（4）龙卡网络优势。通过电子渠道办理业务可享受建行强大的龙卡网络系统，具有实时记账、交易迅速、全天候、功能强大、覆盖面广的优势。
三、对账簿的功能
银行卡对账簿是用于记录银行卡卡内交易明细，不是客户存取款交易的介质，满页更换或注销时不收回。对账簿不属于银行重要空白凭证，按一般单证管理。对账簿支持银行卡卡种包括借记卡和准贷记卡，其中附属卡、单位卡、预付卡、共管卡、亲情账户中联名人持有的亲情卡不允许发放对账簿。对账簿系统提供的服务功能包括对账簿开立、对账簿补登、对账簿更换、对账簿补发、对账簿注销等。一般都需由本人持卡片及本人有效身份证件办理。对账簿是对银行卡现有明细对账服务的补充，该业务的推出有利于引导存折客户开立银行卡，分流柜台压力；有利于逐步替代存量卡折并用业务，降低潜在业务风险。我们必须广泛推广。
