今年十月,我有幸来到新民路支行。一直以来,我都是从事个人现金业务,今年的岗位调动,让我有机会接触个人业务顾问这一岗位。
初看这个职位,以为就是解答客户业务咨询,给客户介绍理财产品等,实际上并非如此。随着网点转型的不断深化,银行业之间竞争的激烈,个人业务顾问这一岗位越来越重要。在国外银行个人业务理财顾问是金融服务行业的专业人士,为中高端客户提供各种金融服务,帮助他们达到积累、创造财富等目的。这一业务在欧美地区已盛行多年,近年来亚洲地区由于经济日渐发展起来。这项金融服务在中国也发展迅速。在建行,个人业务顾问不仅要向客户推荐合适的储蓄、股票、债券、基金、保险等金融理财产品,还要根据每个行处的安排,受理其他相关的工作。因此,个人业务顾问必须具备良好业务知识,营销素质。
个人客户开户,非现金业务,VIP客户等级维护申报,结算通卡的申请维护,OCRM和PBCS的操作维护,每日产品销售的台帐统计,信用卡的进件,是我每天都要不断重复的工作。初次接触这个岗位,感觉不是特别习惯到,经历了一段适应期后,我现在已经非常熟悉这个岗位的工作和要求。
个人业务顾问这一岗位,被领导喻为建行营业网点四大金刚之一,我觉得这话一点不假,因为它是那位姓“神”的先生每次关顾的对象,而且重点照顾。在这个岗位上每天都必须面对形形色色的人,要处理各种不同的业务,要适时推销银行的各种产品,这必须要求自己能保持一个良好的心态,坚持“以客户为中心”,严格按照七加七的服务模式,做客户的贴心人,在服务过程中,做到业务操作熟练、待客笑容可掬,服务规范、用语礼貌、举止得体,为客户提供全方位、周到、便捷、高效的服务,给客户留下很好的印象,才能赢得客户的信任。接手两个多月来,我感受到了工作的压力,同时也学习了很多新的业务。在日常繁忙的工作中,如何合理的分配工作,是我急需解决的问题。如何在客户办理业务的同时,营销适合产品给客户,也是我今后工作的重点。要成为一名合格的个人业务顾问,必须做到以下几点:
首先,要树立营销意识和协作精神,把每一位客户当做我们的业务发展对象,让营销成为我们日常工作的一部份,抓住每一位客户,不放过任何一次机会,把工作做细,把服务做到位,让客户了解我们的产品,信赖我们的服务,营销才能成功。
其次,应该对所发行的产品熟悉了解,从产品功能,特点,和优势等方面全方位介绍,根据每位客户的风险承受能力,推荐适合的产品。在营销过程中,应该做到胸有成竹,向客户介绍时要做到要点清晰,让客户放心购买。
第三,积极的工作心态,营销的技巧,也是非常重要的。一次成功的营销,取决于很多方面的因素,面对一些持观望态度的客户,往往要从细节方面下手,这个时候,与客户交流语气,技巧就尤为重要。营销不一定每次都能成功,对于客户的拒绝,我们应当用积极的心态去看待,千万不要心灰意冷,分析原因,认真总结,在以后的营销过程中取长补短,才能进步。
第四,每营销一款产品,应该对客户提示其所将要购买的产品进行完整系统的说明,并揭示风险等,让客户对我们的产品有充分的认知度,不要为了营销,而忽视了风险。把合适的产品,推荐给需要的客户,因人而异,不能为了某种产品我们的收益高,而生搬硬套,这样就违背了我们的服务宗旨。
一年一度的两节营销已经拉开了序幕,其重要性不言而喻,作为一名在建行工作八年的老员工,我深知这几个月意味着什么。我相信,我们新民路支行全体员工,团结一心,积极向上,一定会在两节旺季营销中交出一份满意的答卷。