抓基础 重案防

    今日在个人业务岗当班，一开始上班就连续来了好几个开户的年轻人，按照流程，我先审核客户身份证件，同时要客户拿出手机拨打柜台旁的座机，证件是邵阳的，且有点似像非像。客户回答手机在宾馆充电，和老婆一起来此旅游，老婆先回去把卡也带走了，自己没钱，需要别人打钱过来。这时，周主管过来查看，也感觉身份证照片与客户本人不太像，就说“这不是您本人吧”，客户迟疑片刻，说“是我朋友的”，我们就告诉他非本人不能开户，他就走了。正当周主管再次跟我强调对外地人员开户需仔细审核时，一名30左右的男子过来，浙江身份证，我们询问他为什么在这边开户，该男子理直气壮说道：“你们银行是不是不让开户？”细看身份证照片，也不太像，就说到“这不是您本人”，他就立马甩手走人了，当我准备叫下一位客户时，发现刚在旁边等待已填好开户资料两名年轻男人，也不见踪影了。

    尽管周主管平时经常跟大家强调注意可疑人员开户，但这却是我第一次真实遇到。自己在日常开户时，有时候确实感觉身份证照片多多少少与客户本人有些不同，如果仅从身份照片来看，较难把握。记得有次一位女士来开户，拿着其胞妹的身份证，核对照片，手机号码也无误，我发现开户申请资料下角尚未签名，让她签字时，她习惯地就写自己的名字，才避免了这一冒名开户风险！

    随着人民银行对实名制开户的规范化，开户审核更严格。然而，有些社会不法分子手段却也不断变换，开户方面的风险越来越多，利用虚假身份证件、伪造或变造身份证件、或直接利用他人身份证件等等。我们柜员在开户过程中遇到可疑人士，应当仔细审核，对照片把握不准，可以请其他同事帮忙验看，同时，要严格按照开户流程，多看几眼，多问几句，通过一验二看三查四询问的方法来识别，绝不给犯罪分子可趁之机！