谨记三个流程 规避开户风险

    最近，某银行一VIP客户张先生反映，生意场上的朋友给自己转账时显示卡号的户名并不是张先生本人。张先生清楚的记得，出于日常结算的需要，自己前段时间拿着身份证办理了一张白金卡，而且还开通了自助服务、短消息等功能。带着疑问，张先生来到了银行找到工作人员询问情况。工作人员要求其出示身份证，并根据“卡资料查询”交易得出卡确实并非张先生的，张先生就更纳闷了，一再坚持说这卡就是他本人的，他说他知道本卡的交易密码，并提供了相关交易短消息。工作人员通过让其输入密码，和打印卡的交易明细，确实证明了这卡就是张先生的。经查实，张先生的身份证号与另外一人的身份证号是一样的，张先生在办理开户时，经办柜员没有仔细核对相关信息，利用另外一人在系统里的已有信息为其办理了开卡业务。
   
    作为金融机构，我们在提供各种各样特色服务，方便客户的同时，更应该注重完善程序，堵塞漏洞，防范风险。通过上述张先生的案例，笔者认为，规范银行开户业务，保障银行卡持卡人的信息安全，维护客户的利益。笔者建议我们农行一线柜员，在办理开户业务时，要切记三个流程：
一、开户前。接到客户开户申请后，要及时审核客户身份证是一代还是二代身份证，同时要仔细观察身份证上头像是否与本人相同，并仔细询问客户的姓名、籍贯、以及身份证的发证机关等相关信息是否与身份证上显示的一致。然后，对身份证进行联网核查，并留存身份证复印件，确保客户就是用自身的身份证为自己办理开户，避免一些不法分子利用他人身份证办理开卡业务从事犯罪活动。

    二、开户中。通过“0008”交易，输入身份证号后，会呈现以下两种情况：（1）系统里已经建立了客户资料。首先要看是否是客户本人的还是其他人的资料，从而避免身份证同号现象的发生。如果是客户以前在该行开过户，则按照客户本次申请书填写的资料，在以前建立的资料的基础上该修改的地方给予修改，该补充完整的地方给予补充完整。如果是他人的资料，则要选择“同号身份证”交易，重新建立客户的开户资料；（2）系统里没有建立客户资料。则要按照要求详细输入客户的姓名、身份证期限、发证机关所在地、家庭住址、单位地址、性别、手机号码、职业等详细信息。

    三、开户后。利用“3093”交易查看客户卡资料信息，查看系统里输入的信息是否完整，同时仔细核对系统里输入的信息是否与客户填写的申请书上的信息完全一致。如果信息不完整，要补充完整；信息输入错误的，也要给予修改。

    风险不可能完全消除，但可以降低。我们每位员工都应摆平心态，摒着对自己负责、对客户负责、对单位负责的态度，加强学习法律法规，严格规范操作流程，全身心投入、杜绝失误，这样才能保证开卡业务安全、高效、规范。