如何开拓年金业务市场,加快业务流程,这已成为当前发展年金业务亟待解决的问题。
一、加强对年金业务营销对象的分析
做任何业务成功的关键就是要合理选择营销的对象。对于年金业务来说,我们应从建立企业年金的优势出发来合理选择突破对象。养老问题是每个人都必须解决的问题,年金就是对我国基本养老金的补充,对提高我国退休人员的生活质量会有极大的帮助。除此之外,在缴费的过程中,建立年金业务也会带来一些现实的收益,一是能合理避税;二是,尽量减少员工流动特别是对高科技企业而言。从以上优势可以看出,企业年金业务最容易突破的是三类企业,一是高新技术企业,二是规模较大的是纳税大户的企业,再就是效益好的职工收入高的企业。把前面的分析进一步归纳下,企业年金的突破口在于当地纳税大户的企业,或者效益较好的高新技术小企业。
作为当地纳税大户的企业,如果它有意愿建立企业年金,那必将是各家有资格的年金托管机构争抢的对象,难度较大,所耗的时间较长。但是,效益较好的高新技术小企业,只要对年金业务有一定的认识,达成开展年金业务的合作意向并不难。因此,我们在举团队之力,对大企业展开营销的同时,也不应放松对小企业的营销。
二、如何优化年金业务的流程
(一)因规模而议,合理确定工作重点
对于大企业来说,它的重点在于初步的年金合作意向,因为大企业是根据各机构提供的具体年金方案来确定合作意向的,因此,前期的沟通工作是非常重要的。如果大企业签订了企业年金业务合作意向,那就意味着它的年金方案的初步构想已经完成。
但对于小企业来说,只要对年金业务有所了解,签订合作意向不难,但是要促成年金方案的达成就有一定的难度。因此,它的重点在于签订年金业务合作意向后的跟踪,以促使其尽快就年金方案与我们达成一致。
(二)充分发挥桥梁作用,加快推进步伐
我们必须重视一个问题,不管是当地纳税大户的企业,还是效益较好的高新技术小企业,现在基本都集中在当地的经济技术开发区,因此,我们应加强与本地的经济技术开发区管理委员会的联系,争取由它来牵线,实现对其所辖区域的整体营销,从而带来规模效益,加快业务的发展速度。
(三)量体裁衣,满足客户需求
因为对各机构来说,专门为小企业制定相应的年金方案成本较高,所以往往就会向小企业推荐集合年金计划,但是我们应想到的是有些企业虽小,可它的管理结构是健全的,同大企业在基本的管理构架上不存在差异,并且,小企业对一些小的成本更加重视,因此如何促使签订企业年金业务意向的小企业,尽快签订年金合作方案,往往工作会更加具体,我们必须适当的量体裁衣。如果能把小企业的年金业务做好,聚少成多,也就会占领企业年金业务的大部分市场。