随着“零违规、零差错、从我做起”活动的深入开展，我部柜面业务日趋规范，但是本人认为目前柜面业务办理中仍有以下几个风险点亟待研究消除，否则将不利于防控操作风险，危及我行资金安全和形象声誉。
一是客户预留印鉴管理风险点。
客户预留印鉴是客户凭此办理款项支付结算的权利证明，是开户银行办理支付结算的审核依据。当前犯罪分子窃取、骗取印鉴卡，伪造、变造客户印鉴骗取银行资金已呈高发趋势，现在我行仍采取折角验印的方法来鉴别印鉴的真伪，在印鉴卡管理和使用上稍有不慎，就会被犯罪分子利用，从而造成银行和客户资金损失。目前我行的印鉴卡均为一式七联，除客户留存联外，其余联次均由银行留存。
风险点主要表现为：（一）银行内部留存的印鉴卡联次较多，根据业务岗位需要分别由不同的人员进行管理，如果管理不到位，容易造成预留印鉴泄密的风险；（二）是银行为客户办理预留印鉴挂失手续时，柜员如果未认真审核挂失印鉴所需的证明文件及相关的资料的真实性，造成客户资金被盗用的风险。
对此，我建议：对客户预留印鉴卡的管理要严格实行“谁保管，谁使用”的原则；客户办理印鉴挂失业务时，要采取电话确认以及书面审核相结合的方式，认真审核其真实性，以防出现法律风险。同时增加科技投入力度，变“人防”为“技防”。随着各项新产品、新业务的不断推出，完全靠人防已不能适应当前风险防范的要求，应增大科技投入力度，加强信息技术在防范操作风险上的应用。
二是银行卡换卡中的风险点。
目前，我行现有银行卡换卡由前台柜员执行换卡交易即可办理，无须主管授权，属免复核交易。然而，如果柜员不及时将收回的废卡实物交后台专门管理人员，审核人员往往忽略了对收回废卡实物的核对。这种操作程序无法及时发现和阻止前台柜员发生的误操作和其他意外。例如柜员误把旧卡与新卡同时交与客户，如遇客户本人未在换卡申请书上签字，且监控失效（超过数据保存期或监控设备坏）的情况下银行有遭遇客户欺诈风险的可能性。再如遇柜员与客户内外勾结作案，在盗取客户密码后可随意用一张旧卡进行换卡（甚至直接换卡），对于柜员有意识的违规操作审核人员往往不能及时发现，由此造成客户资金损失银行有可能承担赔偿责任。
对此，我建议，可将现有的换卡交易设置为授权交易，收回的废卡在经主管审核后即时登记交废卡专门保管人员，这样主管就能及时对该项业务进行有效监督，同时也能及时监督收回废卡校对卡号。
