察 问 验——防范假冒他人开户

    随着科技的发展，各种身份证识别仪的普及，以及我行制度的规范，利用虚假身份证开户的情况已基本被杜绝。然而，冒用他人身份证在银行多头开户从而实施诈骗的案例却越来越多，对于那些冒用他人身份证，但外貌相似的客户，我们往往觉得棘手。那么在面对那些我们不能确定的客户，我们需要从以下三个方面对客户进行真假识别：

    一、观察：仔细观察其五官特征是否相符、年龄是否相仿、神情是否紧张等，若不能确定，换人核对。同时可以利用人民银行账户管理系统或个人业务门户中的身份核查系统进行核对，因为其中的照片显示较大更方便识别。

    二、询问：让客户快速准确说出自己的身份证号码及地址等，还可寻问客户的生肖、星座等以进行核对。于有可疑的地方可以问得更详细更具体，如客户开户的原因，在哪里工作，还可以问问客户在建行开户情况，提问的同时注意观察客户的神情和动作，以便我们做出准确判断。

    三、查验：利用DCC系统查验客户开户情况，特别要关注本地开户情况，是否是同一天开户，是否是多头开户；查验账户明细是否存在快进快出，交易频繁的现象；查验预留手机或者电子产品绑定号码是否空号或非本人号码，若客户说号码已更换还可拨打系统中留存的号码进对核验。

    防止虚假开户是防范诈骗行为的关键一环，通过以上三点基本能准确识别客户，在加强人防的同时，也要优化我行的预警系统，使其更及时有效，也我们能在实际工作中更快速有效地预防潜在风险。