浅析柜员柜面风险防控

    双基管理，即基层管理和基础管理，而基层管理中的基层风险管理强调柜面操作风险管理。作为一名高柜现金柜员，工作的每一天，我都要面对这一风险，时刻保持警惕，落实到经手的每一笔业务。以下是我在实际操作中的一些体会和总结。

    首先，注重细节管理。对待每一位客户，不管是熟悉的还是不熟悉的客户，都要认真审核。在兼顾优质服务的同时，也要把握风险防控，审核业务办理所需证件是否齐全，是否有效。比如，在某次办理开户业务时，在比对身份核查系统图像中，感觉五官有相似，不确定是否是其本人，便询问其生肖属性，结果答非所问，但其坚持声称是他本人，我便请业务主管一起辨认，并在授权之下查询其名下所有卡信息，结果发现在近几天之内，有频繁开户行为，实在可疑，因此，我坚决地拒绝办理该业务。冒用他人身份证，办理多张卡，有洗钱、诈骗风险，在开户时一定要提高警觉，遏止该风险。再比如，在某次办理代办转账5万以上业务，读取户主身份证信息时，我发现系统显示该身份证存在有新身份证，便马上询问客户为何没有带户主新身份证，并告知其无法办理5万以上转账业务。客户办理新身份证但仍然保留旧身份证的情况并不少见，但其存在风险是显而易见的，如果未经户主允许而办理类似上述业务，一旦户主发生资金损失，那么我们也会承担相应责任，因此我们需要留心细节比对，把握好风险点，时刻警惕。另外，注重自身素质的提升，强化执行意识。随着综合业务的不断增加及业务发展的需要，我们每一位员工都需要有一颗与时俱进，不断学习的心态，全面提高综合素质，迅速掌握新业务的具体操作流程。广泛学习各方面的金融知识及相关政策，增强分析问题解决问题的能力。以便当客户向我们咨询问题的时候能够给客户很好的一个解答，提升客户的满意度。比如，最近有一个业务是跨行理财功能，可以通过柜面直接将他行资金归集到建行，这项业务极大的方便我们对客户的揽存。但是，实际操作中，存在一个风险点，那就是查询他行卡时，系统并不会出现户主名字与身份证号码，这在转账额度5万以上的情况下（大额转账要求必须是他行卡主本人办理），会无法核实客户是否为卡主，只有在业务通过后，打印的转账单上才会出现名字，但此时业务已办理完成，并且无法冲正。希望这一点，能够在系统后台进行完善。

    风险时时存在，但是我们也不用害怕，在实际业务中细心办理，耐心摸索，默默总结，遵守建行各项准则，尽全力做好自己的本职工作，将柜面风险控制到最低。