审慎识别客户，保障稳健经营

    在柜面业务中不乏许多只能本人办理的业务，如开户、挂失、开立电子产品、购买理财产品等。而核实客户身份是处理日常业务的首要步骤，也是防范风险、合规操作的基础。

    严格核实客户身份，是保证客户资金安全的基础。开户业务看似普通，实则是防控风险的第一步。客户在银行开立的账户，是其闲置资金的“归宿”，是投资理财的渠道，也是资金往来的工具。控制他人的银行账户、出租银行账户是近年来许多不法分子作案的高发手段，因此，为了保障客户的资金安全，我们必须严格核实客户身份的真实性，核实代理开办的代理人信息，并确实代理关系的真实性。在开户时，除开未成年人开户的特殊情况，应尽量引导客户本人前来办理，拒绝客户不合规的代办申请。

    严格核实客户身份，是维护银行声誉的利器。试想，若因柜员审核不严、操作失误等而让不法分子成功冒名开户或者办理挂失，窃取到客户财务信息，不仅对客户的资金安全带来风险，也会使银行的经营埋下声誉隐患。认真仔细地比对客户反馈的信息和历史资料的一致性，尽量全面地了解客户，让客户感觉到我们认真负责的态度和严谨审慎的工作作风，培养客户的信赖感和忠诚度，同时也能增强我们的软实力。

    严格核实客户身份，是业务发展的助推器。为客户开立账户后，还有许多衍生业务，如签约网银、购买基金、理财等业务。准确识别客户身份，有助于我们准确评估客户财务状况和理财需求，从而为客户提供优质服务打下牢固基础。从基本的开户流程到深入的客户了解，再到针对性的营销服务，都可有效加强客户与银行的联系，推动银行的业务发展。