余额宝改变了什么

    余额宝是什么？简单点说就是天弘基金借助支付宝平台销售货币基金。其实货币基金一直都存在，流动性不存在问题，为什么最近才备受社会关注呢？这是因为由于近几年的发展，淘宝网的力量已经足够强大。从小米公司的迅速掘起到第三方支付网络金融的兴起可以很清晰的看见互联网经济对传统商业模式所带来的冲击。

    到目前为止，天弘基金宣布，余额宝用户数量突破8100万元，资产规模达5000亿元。已经引起了市场的极大关注，各家商业银行纷纷采取限制支付宝转账限额的手段来应对余额宝。与网络购物不一样的是，余额宝已经触及了经济基础，由于支付宝无法在安全性和人行监管方面提供足够的说服力，人民银行一定会对余额宝做出限制，从而稳定社会经济。也就是说，余额宝发展越快，离消亡也就不远了。即使如此，也正如马云所说，余额宝已完成了历史使命，虽死也荣。

    站在银行的角度，不可能把存款都变成货币基金，那样做的结果只能是卖多少亏多少。2013年苹果公司宣布操作系统和办公软件全部免费，对于主要依靠软件营收的微软公司将会是沉重打击。但是此举对苹果公司影响不大，这是因为两者的用户数量不在一个级别上，苹果公司完全可以承担这部分费用来开拓更多的市场和客户。两样的道理可以用在大银行和小银行的博弈上，小银行可以宣布向其它银行转账汇款免收手续费，大银行却可以按照自己的意图构建自己的金融生态圈。

    可以预见，在不久的将来，互联网金融将会促进利率市场化，改变金融模式。商业银行应以更加开放的互联网精神拥抱这次变革，加快与互联网金融的融合，以客户为中心，创新产品，为客户提供体验更好的产品和服务。