对库存现金限额的思考

    今年一月份以来，压库存成为我们在工作中常挂在嘴边的词，提高我们网点库存现金限额的呼声也多了起来，但是由于人民银行备付金率指标的考核，为了实现日均库存在指标范围内，我们只能大力压制网点每天的现金量，尽量使库存现金在二级行划定的指标以内。

    现在基本是上午金库中心为各网点配钞，下午回笼资金，而网点在一天的营业中现金收支存在很多不确定性，需要取大额的客户基本都能做到提前一天预约，使我们心中有数，但大额存现的客户对周二至周四、周六周日的库存限额来说就是不速之客，待提待缴现金户使得这五天中周二至周四当日入库对网点现金量减少是没有实际帮助的，无形中增加了网点合理管理现金工作的压力。而目前为这项工作加重压力的是自助设备必须全额使用清分过的ATM专用钞，存款机的钞要全部成把清点给柜员使用，而春节过后基本是现金回流的时期，存款客户远远多于取款客户，种种实际工作中的不可控因素制约着我们压制库存这项工作的执行力。

    如何有效的控制库存成为我们工作中需要思考的问题，网点每天的现金供应量既要能基本满足取款客户的需求，又要能尽量实现日终柜员钱箱金额最小化的目标。一周七天只有周一和周五向金库缴存现金能当日较少网点库存，其他时间除周六周日不能上缴外都是当日计入待提待缴户，次日降低网点库存，建议能否周二至周四上缴现金都及时减少网点当日库存，不入待提待缴户。或，建立预约台账登记系统，规范登记次日预约取现客户的资料，以该数据作为库存限额考核的参考值，杜绝为一味压库存进行当日入库次日出库的虚假入库行为。同时，为防止假币纠纷且对外支付的现金达到人行规定标准，省行要求各网点都使用清分过的ATM专用钞加钞，虽然钞票的质量越来越好了，但一方面增加了自助设备管理人员的工作强度，另一方面给网点库存造成不小的压力，建议尽快升级ATM机，使ATM机也具有识别冠字号的功能，或者在推广ATM钞期间适当放宽网点库存限额，研究该期间网点库存的变化并重新匡算核定各网点的库存额，在实现经济效益，保证合理备付金率的前提下为客户提供更细节化的服务。