发展是人类的永恒主题。
拉丁文中“发展”的字根是舒展、展开之意，一般来说，发展指生物演变、成长的各个阶段。在社会学中，发展是从一种状态向另外一种状态的变化过程，这种新的状态在一些方面出现了进步。发展是对均衡的干扰，它永远在改变和代替以前存在的均衡状态。从这种意义上说，发展包括两个方面的基本内容：一是量的增长，二是质的提高，二者相辅相成，缺一不可。如果只有量的增长，而没有质的提高，这样的变化就不能叫做发展，同样，如果仅仅注重质量的提高，在数量上停滞不前甚至下降，也很难称得上发展。
中国银行业很容易陷入增长的迷恋，首先，银行的考核机制也鼓励规模增长，按照规模进行排名，按照规模分配资源，按照规模考核干部，诱使银行管理者追求规模。其次，银行本身具有一定规模经营考核特点，规模能给银行带来优势，有了规模就可能支持大的客户，赢得客户信任，给人以信心，这常常成为追求规模的堂皇理由。
现在中国银行业正处于一个新的发展阶段，经过多年的努力，经过剥离、财务重组、股份制改造、上市，中国大型银行正在走向世界，其影响力越来越大，又恰逢遇到全球性的金融危机，欧美银行受到重创，市值都排在了全球银行业的前面，这种情形大大刺激国人进一步扩张的情绪，银行仍会将规模作为自己的追求，对此银行管理者必须有清醒的认识。
有很多例子都说明一个道理，过分追求规模增长常常带来非常严重的后果，伴随银行增长的，常常是大量的损失，效率底下，甚至是破产的陷阱。
在20世纪80年代，一些银行为了规模扩张，在贷款指标受到限制的情况下，发放大量绕规模贷款，事后证明，那些贷款绝大部分成为不良贷款。我们在发展业务的同时，我们首先要清楚了解借款人的信用状况、经营状况、管理状况和经营成果，要对贷款企业的贷款用途了解清楚，要到贷款企业进行实地考查，考查借款人的经营状况，是否有偿还能力。如果贷款发放出去，我们需要进行跟踪考查，考查借款人的每个月生产情况，销售情况等，这样有助于时时了解借款人的现金流情况，从而有利于督促借款人如期还款。
1999年以后，随着住房制度改革，个人住房贷款成为一个新的贷款增长点，有些银行为了规模扩张，下任务、分指标，在考核上推行买单制，办理一笔贷款给予现金奖励，结果产生了大量的假按揭贷款、假个人贷款。我个人认为如果想防止杜绝假按揭的发生。第一，核实开发商所提交的借款人的各项资料，对有疑问的资料进行调查走访，第二，作为银行工作人，我们自身必须要积极主动地强化按揭风险意识，必须做到“三亲见”。 第三，认真审查开发商的资信能力，“假按揭”形成的主要原因就是开发商为各种目的来套取资金，为此银行经办人员应提高风险意识，严格审查开发商的资信情况，对其资金实力、财务状况、信誉状况进行仔细审查。当发现其资金实力较低，尤其是财务状况不好时，要慎重与其合作进行按揭贷款。
现在，很多银行把信用卡业务作为发展重点，发信用卡成为规模增长的又一个热点，发卡对象的门槛一降再降，根本不考虑其还款能力，不考虑其信用状况。从未成年到80多岁的老人，从无业人员到诈骗分子，都在申请信用卡，一时间推销信用卡像卖白菜一样，便宜处理，清仓甩卖，这些荒谬可笑的场面被改编成小品在中央电视台的节目中播放，其带来的后果是出现了大量的无效卡。据统计，未激活卡等无效卡居然占总发行卡数的一半以上，信用卡成为套现、获取银行贷款的工具，信用卡透支形成的不良贷款近年来呈直线上升。我们应该控制持卡人总持卡数量，统一同一持卡人持不同银行信用卡的账，以免造成以卡养卡现象。然后，我们收单机构应加强对特约商户资质的审核，实行商户实名制，防止拓展不合规商户。收单机构拓展新特约商户时，应对特约商户进行现场调查，认真核实特约商户资料，商户资料至少应包括营业执照、税务登记证或相关纳税证明、法定代表人身份证件。收单机构不得将个人银行结算账户设置为特约商户的单位结算。
虽然稳健并不是不要增长，而是要坚持不打无准备之仗，时刻注意了解自己的客户与产品，不从事超越自身风险管理能力与风险承担边界的业务。业务机会稍纵即逝，银行要在自己的风险偏好和能力许可的基础上，善于识别风险，合理承担风险，在竞争中“人无我有，人又我忧，人慢我快”，妥善平衡处理速度与质量的关系。
只有那些稳健、保守的、能够守住风险边界的银行，才能走的更远更久，成为真正的赢家。
